保險中斷 當心保障歸零

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 國內失業、無薪假問題再度浮現，面對收入可能暫停或減少的狀況，壽險公司呼籲，如果保費繳交困難，可透過一些小撇步調整保費繳交方式應急，但前提是壽險、醫療險、意外險的鐵三角保障千萬不能少，也不要輕易解約。 根據勞委會發布的統計，截至10月為止，國內放無薪假的總人數已超過2,000人，失業人數則高達49.1萬人，而有些消費者面對收入來源中斷，多會考量暫停保險費的繳納以減少支出。 國際紐約人壽副總余家和認為，對於需負擔家計的族群來說，壽險為必保險種，可確保於全殘、身故時持續提供家庭生活費用，保戶如果投保保費較高的終身壽險，因為經濟窘迫暫繳不出保費，能考慮先透過保費較便宜的定期壽險來應急。 而因暫停繳費停效的終身壽險，建議把握於經濟狀況好轉後，在保單停效後的兩年內辦理「復效申請」。 至於若購買投資型保單的壽險保障，余家和強調，其實只要保單中有足額的保單帳戶價值，停扣保費仍能暫時維持壽險保障，僅需要隨時留意保單帳戶價值的額度變化，避免因扣款額度不足造成保單停效。 另外，收入中斷者一旦健康亮起紅燈，龐大醫療費恐會造成家中的經濟負擔，所以業者建議，無論如何，醫療險的保障同樣要維持。 三商美邦人壽指出，沒繳交保費造成醫療險停效，之後若發生保險事故就無法獲得保險公司理賠，且醫療險一般都設有等待期，保戶在此期間發生疾病，保險公司是不提供保障的，若是保單停效又復效，還得面臨等待期重新起算，等於是讓保障面臨空窗期。 意外險方面，由於是以職業等級來計算費率，職業等級愈高，保費也愈高，如果職業等級在二級以上的民眾面臨失業，可向保險公司申請調整職業等級，避免多繳保費。 三商美邦人壽強調，各家保險公司都設有繳費的「寬限期」，只要在保費繳納的寬限期內繳款，仍然可以維持保單效力，保單上具明的所有權益均不受影響，民眾「手頭緊」時能充實利用，不要輕易解約保單。