〈保險〉彌補健保醫療缺口 終身醫療險保費有去有回

在DRGs新制，與二代健保即將上路影響下，讓原本由健保提供的醫療給付慢慢浮現限縮的窘境。壽險業者表示，民眾若在不幸罹患重大疾病時享受較好的醫療品質，其實必須以保險來補強保障缺口。而目前市面上也有所謂的「終身醫療保險」，標榜「保本」機制，強調保費有去有回。

由於物價飛漲，讓民眾投保醫療險時更顯精打細算，除了注重給付項目多寡外，更希望保費可以「有去有回」。以中信人壽的「GoFun心終身醫療保險」為例，因涵蓋祝壽保險金設計，因此當被保險人保險滿111歲的保險單週年日而仍生存者，即可領回所繳保費總和的1.05倍；若保戶身故，也可領回所繳保費總和的1.05倍。中信人壽發言人卓長興表示，終身醫療險對目前醫療保險仍有缺口的民眾而言，同時具備醫療與壽險雙帳戶功能，兼具醫療與終身兩大保障。

中信人壽的「GoFun心終身醫療保險」，投保年齡從0歲-65歲，繳費年期分10年期、20年期兩種，只要繳費期滿，即可享有終身的保障，直到保險年齡111歲為止。

中信人壽進一步解釋，保戶除了可享總額高達3000倍日額的醫療帳戶外，還提供「健康增值保險金」，因此只要滿2年無住院相關理賠記錄，就可增額20%，最多可增額80%。而保戶若有醫療需求時，該保單也能保障住院前、中、後的醫療品質，保障內容涵蓋7項重大疾病及住院手術醫療、身故及祝壽給付等，共13項保險給付。

台灣人壽的「新健康滿分終身醫療保險」同樣主打醫療與壽險雙保障，以及住院前、中、後三階段完整的醫療給付項目。以30歲保戶，投保「新健康滿分終身醫療保險」20年期，住院日額1000元計算。則每年須繳保費約24930元，就能享有350萬保額的醫療帳戶。

台灣人壽表示，除了住院醫療、手術醫療保障之外，保戶在65歲以前還額外享有「一至六級殘廢生活扶助保險金」保障，以及急診醫療、緊急醫療轉送、住院前後門診醫療、加護病房、燒燙傷病房、住院療養、門診手術療養，及住院手術療養等醫療保險金項目；若保險期間沒有理賠事故發生，該保單的保本機制，也可讓保費有去有回。

卓長興建議，醫療險通常越早買越便宜，因此建議父母可趁早替孩子投保終身醫療險，主要是因為兒童年幼身體較健康，適用標準體投保機率大，加上年紀小保費便宜，相對較為划算。