〈保險〉養險防老！利率變動型增額終身險 提早打理退休生活

隨著人口結構逐漸走向高齡化，讓壽險業者也開始將產品規畫鎖定「退休規畫」。其中，全球人壽於日前推出「利率變動型增額終身壽險」，採新台幣、美元兩種幣別計價，且標榜產品具「保額終身增值」及「利率靈活宣告」的兩大特色，利用「保險兒子」滿足民眾退休後的理財需求。

全球人壽董事長劉先覺認為，現代人正面臨退得太早、花得太快、活得太老的長壽風險中，且隨著平均壽命延長，推估平均至少得準備30年以上的退休生活費用，才足以因應長壽風險所帶來的經濟負擔。

全球人壽表示，「利率變動型增額終身壽險」具有保額終身增值，保戶可利用時間複利效果，幫助資產增值，且靈活利率宣告，則可讓資金累計利上加利。此外，保戶最高還可享有4%保費折讓。

全球人壽補充說明，該保單還另提供10種繳費年期，滿足人生各階段財務需求，至於繳費期滿且屆滿第4保單年度後，還可選擇轉入投保年金，可選擇年年領、終身領。

舉例來說，假設保戶在30歲時投保「利率變動型美元增額終身壽險」，保額2.1萬美元，每個月固定提撥1萬元，再加上年終獎金，經換算，每年實繳年繳保費4945美元（以3.5%保費折讓，約新台幣14.8萬元），20年期總繳則約9萬8900美元（約新台幣296萬元）。

當繳費期滿後，其保單價值準備金已增值為13萬0649美元（約新台幣391萬元），比總繳保費約增加95萬元，若以宣告利率4%計算增值回饋分享金，則「保單價值準備金+增額回饋分享金」總計為13萬7622美元（約新台幣412萬元），約為總繳保費1.4倍。

此外，若保戶於繳費期滿後選擇轉入投保即期年金保險，還能年年領到終身，且活得越久領得越多，等於養了1個可靠的保險兒子。