基金手續費 外銀祭吃到飽

中國時報【黃琮淵╱台北報導】 搶攻財管大餅，匯豐銀昨日推出市場首創的「吃到飽」基金投資方案，強調只要付一筆月費，就可無限次基金交易，不必擔心手續費侵蝕獲利，「每年交易一次就划算」，適合積極調整資產及投資配置的客戶。 一般銀行財管客戶，如果要購買基金，頂多提供申購手續費折扣，轉換則需收500到800元費用，贖回時還要再收至少0.2％信託保管費，林林總總加起來，投資基金成本也墊高不少。 匯豐新端出的「吃到飽」方案，是按照基金帳戶平均市值，收取0.75％到2.5％的年費，只要繳了這筆錢，不論是申購、轉換或是贖回，就不必再支付額外費用，每年想做幾筆交易都行。 匯豐銀副總裁莊懷德表示，面對近年波動頻繁的市況，調整投資組合的頻率變高，但多數投資人都會有調整資產配置時，擔心交易成本吃掉獲利的困擾，操作時綁手綁腳，結果就是愈虧愈多。 莊懷德表示，新方案推出後，銀行的手續費收入肯定減少，但根據在香港、新加坡推出經驗，會有其他銀行客戶將基金帳戶轉來匯豐，也因整體基金規模擴大，全行手續費收入反而增加。 此外，莊懷德強調，此舉也可免於理專為了衝刺手續費收入，建議投資人短線進出的疑慮。 匯豐表示，以基金市值300萬元試算，如果每年下單一次，申購手續費加上一年期的信託保管費，得花4萬9500元，但如果加入「吃到飽」專案，每年僅需繳交年費率1.25％，3萬7500元的年費，至少可省下1萬2000元。 且以國人頻繁交易，假設每年交易四次，申購加上一年期的信託保管費就得花16.2萬元，反之若加入「吃到飽」專案，每年可省下超過12萬元。 由於匯豐的「吃到飽」方案，主要是針對資產在50萬元以上的財管客戶，外銀主管認為，對於以投資基金為主力者，可能掀一波跳槽風，近期將擬出對應方案，留住客源。 國銀主管則認為，基金占手續費收入比重頗高，要跟進「吃到飽」恐有難度，短期內將以手續費折扣應戰，針對高資產客戶，可能殺至三折。