專家投資術－保險也能 存出一片天

工商時報【彭禎伶】 曾是壽險公司知名業務員及通訊處主管，磊山保經首席顧問李佳蓉曾年收入2,000~3,000萬元，所得稅40％扣除後，一年繳保費600多萬元，幾乎占稅後收入的50％，其次就是投資不動產，約占稅後收入30％，不到5％資金定期定額買基金，剩下大部分就是定期作慈善捐款。 李佳蓉回憶民國66年大學畢業，找到工作的隔天，好友的姐姐就推薦她投保每5年定期還本的終身壽險，當時李佳蓉月薪7,000元，但這張保單每月繳6,800元保費，李佳蓉就靠每天回家吃飯，什麼都不敢買，拚命省錢繳保費，就為了信守對這位姐姐的承諾，雖然第一年生活真的很節据，但最後李佳蓉非常感謝這位姐姐讓她投保，也讓她知道：「沒有存不下來的錢，而且要相信自己就是能存下這麼多的錢。」 之後，李佳蓉與未婚夫一起開設貿易公司，為了拓展業務，一些大客戶老婆推薦的保單，李佳蓉一律投保，極盛時期每年保費60萬元，而且部分業務員為了業績，保單剛投保一年，就來勸說解約，再投保新的保單，讓李佳蓉損失了不少保費，但當時對保險不了解的她，也就當公關費用，並不在意。 直到民國76年生意失敗，負債幾千萬元，兩夫妻重新回到台北創業、找新的辦公室，光是押金等就要籌措10~20萬元，李佳蓉去向朋友借錢時，朋友提醒她可以用保單借錢，當時李佳蓉真的用自己10多張保單的保價金借到20萬元，李佳蓉說：「當時真的很震撼，原來保單真的可以留住錢。」 後來李佳蓉為了與老公職業風險區隔，毅然轉行投入壽險業務員行列，曾是壽險公司的頂級銷售天后，年收入2,000~3,000萬元，但李佳蓉只要公司出新保單就投保，李佳蓉設定5,000萬元的保額，預防自己若有意外，可留給小孩，亦或未來欠缺資金，也能用保單調度財務，李佳蓉堅信：「保險是強迫儲蓄，也能存出一片天。」 隨著投資型保單問世，李佳蓉又開始接觸基金投資，以每月8萬元定期定額投資，從不間斷；此外，李佳蓉對感覺對、隔局方正、採光好的房子，勇於投資，大約投資過7~8間房子，轉手都能小賺100~500萬元。 李佳蓉每年也捐出400~500萬元作慈善，對一些偏鄉小朋友、社會需要救助的弱勢團隊，盡一分心力，不開名車、不講求名牌服飾、一個包包用20年的李佳蓉說，保單替她留住最多的錢，作慈善讓她快樂，真正讓她賺到大錢的卻是保險行銷的本業，她現在也用一張三代保單，被保險人是兩位兒子，年金受益人是她及老公，未來若退休，每年可以領100~200萬元，之後保單還可傳給兒子及孫子。 投資術分析 策略1： 年收入扣除所得稅後，50％用來繳保費，強迫儲蓄留財。 策略2： 30％用來投資不動產，轉手獲利。 策略3： 5％定期定額基金儲蓄。 策略4： 稅後15％收入慈善捐款作善事，年收入20％範圍內可抵稅。