就是要「愛錢」 理財首重觀念

理財達人系列報導（25）（中央社記者李雅琳台北3日電）「理財不一定要講求技巧，但一定要有觀念。」專欄作家黃逸強說，理財路上沒有暴利，也沒有快速致富管道，必須賺時間財而非機會財，比「氣長」而不是比「氣盛」。

談起超過20年的市場經驗，黃逸強說，年輕時出於興趣玩股票，後來自學考上證書，進入證券公司從業務員做到行政管理，不僅看透整個投資生態，也曾經慘賠，好幾年的薪水化為烏有，還把客戶一起拖下水。

「通常被水淹死的，都是比較會游泳的。」在股票市場看過許多起落，黃逸強深深體會到，真正的理財應是兼顧風險和報酬的「資產配置」。

他說，銀行存款利率太低，好不容易攢到一筆錢，不一定要全部放在銀行；只要保留3到6個月生活費做為周轉金，其餘就可選擇合適的投資工具，進行長期穩健的資產配置。

黃逸強建議有心理財的人，每個月至少撥出新台幣3000元，不論定期定額投資基金或買儲蓄險都可以，但「不要拿去玩股票」；因為股票市場就像個賭局，外資、法人、公司派掌握第一手資訊，一般投資人面對資訊的不對等，「大多只是買了一個夢」。

或許有人會問，薪水已經不夠用，哪來資金理財？黃逸強認為，必須分清楚沒錢和理財之間的因果關係，「就是因為不會理財，所以才沒有錢。」

他建議，理財可從日常生活做起；首先，盡量不要刷卡，因為拿出現金，才有實體支出的感覺；再者，少做預付消費，例如買一整本泡湯券，期限內可能用不完，也無法像現金可以拿來購買其他物品。

黃逸強鼓勵大家應該當「愛錢」的人，不要在實際的需要產生之前，就讓錢離開身邊；他也建議年輕人從領第一份薪水起，就要開始做退休規劃，與其完全倚賴政府的退休金制度，不如自己存一份，而且愈早開始愈好。

至於應該分配多少資產進行投資？他建議參考簡單的「100法則」，以「100減年齡」算出投資組合中的風險資產比例；例如30歲的年輕人手頭有100萬元，可以用70萬元進行投資。

他認為，理財就是要做好流量控制和存量管理，太過頻繁的買進賣出，其實是在幫銀行和證券公司創造流量，財富也隨之愈流愈少，不如做好資產配置，穩健保守地賺時間財；把大部分心力用來顧好本業，才有基本穩定的收入、加薪升遷的機會。1010803

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（黃逸強提供）中央社記者李雅琳台北傳真 101年8月3日