平均起薪22-26K 社會新鮮人買保險 可善用省錢3招式

記者顏真真／台北報導

許多社會新鮮人開始搶工作，不過，面臨平均起薪只有22K至26K，新鮮人該怎麼替自己規劃保障？壽險業建議，由於新鮮人剛開始工作，風險增加，加上負擔的家庭責任也變大，首要即是加強意外及醫療保障，在可支配薪水有限，可利用定期壽險、定期醫療險先強化、附約投保及善用公司團保等省錢三招， 發揮小錢大保障的功能。

第一金人壽總經理林元輝表示，新鮮人投保可以從醫療及意外保障做起，目前市面上有些針對新鮮人所提供的保險專案，月繳約2、3千元不等，是由業者針對新鮮人的需求而設計的，不過，還是要注意這些投保專案涵蓋範圍，像有些專案只有意外險保障，但醫療、壽險仍不足，而有些可能重理財而輕保障，並不適合新鮮人，此外也需要檢視投保內容是否與自己原有的保險商品重疊，避免投保之後才發現不適合，或是重複浪費資源。

林元輝也提醒，新鮮人切忌因為人情壓力、盲從市場熱潮，買了一堆負擔不起且不適合的保單，在規劃保險時不妨善用省錢3招，首先即利用小錢大保障的險種 。他說，傳統壽險、終身醫療險費用較高，儲蓄險偏重理財而保障不足，較不適合新鮮人，建議可以利用定期壽險、定期醫療險先強化保障。

他表示，新鮮人尤其首要加強是意外險及醫療險保障，若是外務性質工作者，意外風險的機率也比一般人高出許多，就可以利用1年1期的意外險種，每年僅需保費數百元到千元左右，就可擁有100萬的保障額度。此外，像是投資型保單中的變額萬能壽險，保費也相對較低，加上又可兼顧投資彈性，對於新鮮人來說是進可攻退可守的商品選擇。

由於現在很多新鮮人其實都已經有父母代為投保的保險，他認為，如果已經有主約，社會新鮮人可以利用附約投保，規劃醫療及意外保障，像是第一金人壽富貴人生變額萬能壽險，若25歲的男性新鮮人，每個月定期定額投入3000元，保額可拉高至300萬以上，並同時附加2單位防癌險、50萬元傷害險、3單位重大疾病、住院日額1000元，所有附約保費約計每月不到200元，隨年齡不同計費，且可從帳戶價值直接扣除，不需額外繳交保費，這些醫療或意外附約，比起主約投保的方式較便宜且方便。

林元輝還提到，新鮮人一旦開始上班，就可以加入公司團保，因為是團體投保，通常價格都會優惠許多，內容包含定期壽險、定期醫療險及意外險等，甚至癌症險也會包含在內，對於新鮮人來說是便宜又大碗的好選擇，只是一旦離職，通常無法繼續加保，保障也會中斷，所以適合做為補強保障使用，而非唯一保障。

林元輝強調，有些新鮮人認為現在起薪低，根本沒有辦法規劃保險，但萬一發生意外或生病，所要付出的代價就不只2、3萬，像是騎車受傷或生病住院，不管是醫療費用，或是喪失工作收入，都不是新鮮人可以承擔的風險。

由於保險是利用平時的小錢投入，轉移可能發生的風險，因此，林元輝建議新鮮人，可以將每個月薪水先做好規劃，1/3作為生活開銷，1/3作為緊急預備金，1/3再來作為投資、保險規劃使用，再善用省錢招，就可以為自己建構好防護網。