從低借到高 從高還到低

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】 保單貸款動用方便，但如果需要的貸款金額較多，可能必須動用到多張保單，該用選擇那一張保單作貸款？ 保險公司主管指出，可以先比較各張保單利率，用最低利率的那一張保單貸款，會較划算。 保險主管指出，民眾可以先尋求保險從業人員的協助，篩選出可以貸款的保單。或是可以自己計算，利用保單預定利率，去換算保單貸款實際利率，再從保單貸款實際利率由低至高，依序借款；有能力進行還款時，就必須相反，由高至低的順序還款，以減低利息負擔，才能達到靈活運用資金的目的。 保險主管指出，適合保單借款的民眾，例如家庭的繳稅需求量大、償還時間又長的家庭，都可挑選，但必須要注意，保單借款的額度，主要來自該張保單的價值準備金，因此借款前必須先確認保單的價值準備金。 另外，也要注意保單是否有出現因故遲繳續次保險費，價值準備金墊繳逾期保險費的情形，若超出自己可以負荷的借款金額，由於政府機關規定，不能使用信用卡償還利息借款，如果自身無能力償還，造成保單停款，反而得不償失。 另外要注意的是，辦理保單借款時，如果要保人與被保險人不是同一人，為了保障兩人的權益，要保人與被保險人都要簽名。 如果被保險人為幼童，7歲以下兒童必須要法定代理人代為簽名；7歲以上的幼童，就必須要親自簽名。若被保險人與要保人都屬未滿20歲以上法定年齡者，則都需要法定代理人簽名。