投資型保單 保險＞投資

工商時報【記者馬婉珍╱台北報導】 今年以來業者搶攻投資型保單或全權委託型保單，隨國際股市震盪跌深，握有投資型保單的民眾難免擔心投資績效受波及，壽險業者建議，投保前及已投保的民眾，都要了解投資型保單的本質是「保險」而非「投資」，並採用定期定額獲取穩健的資產報酬。 國泰人壽投資型商品部經理李文瑞表示，投資型保單的本質是「保險」而非「投資」，保費的運用方式是先扣除壽險保障費用，再將剩餘的資金作適當的分散投資配置，並藉由長期定期定額獲取穩健的資產報酬，因此要掌握「投資風險」、「相關費用率」等要訣。 保險業者指出，投資型保單的本質是「保險」，以壽險保障而言，投資型保單是補足保險缺口的極佳選擇，運用投資型保單中變額萬能壽險採自然費率特性，年輕族群保戶可趁年輕享較低保費購買到較高壽險保障，到年老責任降低、費率漸增，再適度調降保額。 投資型保單另一個特色，是投資帳戶的損益必須由保戶自負盈虧。業者認為，投資屬性穩健的保戶，可考慮自選基金的變額萬能壽險或年金保險。 保費費用率部分，第一金人壽表示，投資型保單會收取一筆保費費用率，以變額萬能壽險來看，市面費用率高低相差很大，一般首年度約60％，前5年總保費用率130~150％。 李文瑞指出，保戶大多是購買費用前收型的變額萬能壽險，以國泰人壽卓越理財變額萬能壽險為例，收取的方式是前5年保費費用上限合計145％，第6年後不再收取，相較傳統壽險商品，費用運用較透明。 有些非躉繳型的投資型保單，第一金人壽建議，可採月繳方式繳費，因為在市場動盪時，月繳是以定期定額的方式，利用不同時間點買進，以平均分攤成本及分散風險；半年繳及年繳則類似單次進場投資，保戶必須要看準時機，才能獲取較佳報酬。