月配息利變養老險 退休族新歡

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】 壽險保單近年吹起配息風潮,繼配息型投資型保單熱賣後,今年配息型利變養老險也走紅,壽險業者表示,主要是高收益債基金基期已高,不少保守型客戶希望追求到期保本、期間又有固定配息的商品,因此配息型的利變養老險近期在銀行通路大受歡迎。 據壽險公會的統計,今年上半年利率變動型商品,光是躉繳型,新契約保費就有1,675億元,若加上分期繳的部分,即達1,814億元,較去年同期成長1倍以上,占上半年整體新契約保費的36%,比投資型保單更熱銷,銷售成績較佳的即南山人壽、中國人壽、中信人壽等,另外如國泰人壽、台灣人壽、三商美邦人壽也都有類似的保單。 據業者表示,目前最受歡迎的是月配息型的利變養老險,躉繳、7年期,每月宣告利率扣除保單預定利率後,乘上保單價值即是可領到的配息金額,目前業者大多宣告2.5~2.7%之間,保戶7年下來的內部報酬率(IRR)最多可以達2.12%,因為比銀行定存利率吸睛,頗受退休族群的喜好。 南山人壽推出3種配息型的利變養老險,分別可以年配、季配及月配,目前宣告利率2.57%,其中月配及年配的銷售成績都不錯,南山人壽表示,許多客戶都反應,退休金若投資月配息型基金,擔心會有虧損,還是希望到期能保本,因此就推出此類商品滿足客戶需求。 南山指出,月配息型的投保額度會高一些,主要是退休族群或是想給小孩當零用錢的父母,多希望每月能有一定收入,例如保額600萬元,有高保額折扣0.25%,保費約583萬元左右,每月可配息8,188元,7年到期還可領回600萬元,深受保守穩健型客戶喜好。 中壽亦推出月配息型的利變養老險,宣告利率2.72%,若50歲男性躉繳300萬元,可有310萬元壽險保額,且增加100萬元的意外險,首年每月可領息3,761元,第二年增加到3,803元,到期就領回310萬元,中壽表示,有些客戶不會領走配息,繼續留在帳戶裡滾存,則到期的報酬率會比領走利息者略高4~5個基本點。 中信人壽也有兩張配息型養老險,分別是月配及年配,目前看來選擇月配息型的保戶平均年齡會比年配息型的略高一些,主要是退休族群將部分退休金投保此類商品,每月有固定的現金流,當成退休的零用金。