歐債風暴襲 善用保險理財3招 讓自己資產穩健成長

記者顏真真／台北報導

歐債風暴延燒至今，並沒有因為歐盟主要國伸出援手而停歇，連美國及其他新興市場都受到波及，甚至有專家預言未來的兩年，市場將處於壓力期。磊山保經首席顧問李佳蓉表示，在投資市場不明確且不穩定的情況下，民眾可透過保險理財3招式讓自己的資產穩健地成長。

保險理財首先第一招，李佳蓉表示，手邊有定存到期，或賣出、贖回股票基金的民眾，可以將一部份的錢停泊在躉繳商品，以確保資金的安全，以目前市場上的躉繳型的商品，實際報酬率((IRR)多可達約2%~3%，相較於目前的台幣定存1%左右的利率，躉繳型的儲蓄險是可以考量的保本且可增值的類定存商品。

保險理財第二招，也可以提撥一部份長期不會運用的閒置資金，購買複利增額型的儲蓄型保單。李佳蓉說，這類型的保單保額以2~3%左右的額度複利增值，同時保單的現金價值也會同步增值，在歐債壟罩，市場趨勢不明的時候，可說是很好的資金避風港。

此外，李佳蓉指出，這類型的商品有台幣和美元計價兩種，美元計價的儲蓄險，報酬率會較台幣(1.8%左右)較高，大約3%左右。不過，美元保單需注意匯兌的風險，民眾可自行考量自身對匯率風險的承受度。

由於這類型的商品有強迫儲蓄的功能。且因為持續性低利環境，保費將在今年7月起大幅調漲約3成，李佳蓉提醒，民眾可把握調漲前以較低的成本鎖住長期的資金。

至於保險理財第三招則是這幾年熱賣的投資型保單，李佳蓉認為，雖然全球股市回檔，造成許多購買投資型保單的民眾投資損失，但要看買這類型保單的目的，如果是以保障為主，其實不太需要去調整。但如果是以追求獲利為目的，建議一定要以定期定額的方式來扣款，但這一趟全球金融風暴看起來不會那麼快就復原。

因此，李佳蓉建議，民眾購買投資型保單要考量自己的口袋夠不夠深，在持續下跌過程中，能否克服心理因素，愈跌愈買，如果能做到，當景氣反轉時，獲利甚至會超過一般的儲蓄險商品。

李佳蓉強調，在景氣衰退的過程中，持盈保泰，並讓財富持續增長，端看對資產配置的觀念是否正確，在下一波景氣翻轉前，養精蓄銳，當機會來臨時，做出對的選擇的民眾將會是最大的贏家。