總經理投資術－保險要買足「四大支柱」

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】 擁有精算師背景的第一金人壽總經理林元輝，理財頭腦精明、眼光長遠，認為投資第一步是扎穩腳步，做好保險規劃，第二步才是投資。 於是林元輝早在20多年前就投保終身醫療險，目前在他的資產配置中，3成為基金、1成為定存、股票等其他投資工具，6成則在保險上，其中年金險就占保險配置中的3成。 對林元輝而言，保險這項投資商品進可攻、退可守，既可當基本保障，也可做為資產平衡工具。在林元輝眼中，保險要買足「四大支柱」，包括意外險、壽險搭醫療險、投資型保單與房貸壽險。 第一支柱為意外險，林元輝說，剛出社會的新鮮人基礎投保應選意外險，再搭配第二支柱「壽險搭醫療險」。 林元輝表示，自己剛出社會就投保終身醫療險搭配壽險，繳滿15年期，就可享有終身醫療保障。他說，當年30歲男性、保障100萬的終身醫療險，保費為1.5萬上下，但在利率攀升、物價指數上漲下，終身醫療險保費水漲船高。 結了婚後、生了孩子，林元輝開始購買人生第三支柱「投資型保單」。採用定期定額方式，以提前籌備自身的退休生活，將全家四人投資型保單保障全部購齊。至目前為止，林元輝與太太已投保10年以上的投資型保單，兩名子女則分別達4至5年。 由於目前還有房貸，他也購買了房貸壽險，成為他保險中的「第四支柱」 林元輝建議30歲上下的民眾，投資目的不外乎是子女教育金與自身退休生活，前者可以利用基金或保險皆可，後者較建議利用年金險商品規劃。主要因為年金險可以在期滿之後，以年金的方式給付給保戶，保戶不會因為一筆退休金運用不當而無法支撐基本生活，且活愈久領愈多，可以防範長壽風險。