苦！逾60歲才能退休 占43％

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】 全球人壽發布「退休議題大調查」報告，全體受訪者有3成以上已經開始準備退休金，但大部分的人退休規劃最大的困擾是「沒有多餘的資產為退休金作準備」，約占5成以上。 壽險業建議，民眾可提早規劃，年金險、美元增額終身壽險、美元還本終身壽險都是退休規劃的好幫手。 全球人壽調查是在10月針對全台灣1,000位29~59歲男性及女性電話訪問，調查結果顯示，全體受訪者中，期待在60歲以上退休者約占43％，其次分別為55~59歲（20.9％），以及50~54歲（16.5％），71.7％已經具備退休規劃作的想法。 進一步分析這些對退休規劃已有具體行動者，48.5％表示在34歲以前便開始準備退休金，60.7％表示在40歲以前已開始採取退休準備，目前採取的退休理財工具則以保險最多（78.3％），其次為定存（53.1％）與基金（51.6％）。 全球人壽表示，首波戰後嬰兒潮世代屆齡退休，將帶來一股戰後嬰兒潮世代的密集退休潮，退休規劃不嫌錢少，只怕時機太晚，只要民眾及早開始，並尋求專家的協助，就能以有限的資源做好作完善的資產分配。 全球人壽建議，退休理財要掌握「及早規劃、及早準備、及早投資」三原則。中產階級在退休前，平均可以3成或更高比重的月薪，透過存款、定期定額投資基金等方式達到退休後所得替代率至退休前的5~6成，約3~4成缺口要靠個人退休規劃補足。 最好的方法，是透過年金險的規劃，將長壽的風險轉嫁給保險公司，讓自己活得愈久，領得愈多，抵抗長壽風險，也滿足退休所需。 三商美邦人壽針對退休族，於元旦推出「美年昇美元終身保險」，特色是繳費期間短，生存保險金與保險金額會隨時間遞增，適合喜歡短期繳費，又想早點開始每年領回生存保險金的民眾。 「美年昇美元終身保險」繳費期限分成2年跟6年。保額自第1年度起，每年增值5％，至20年度止，讓保障1倍變2倍。生存保險金領回自第2年底開始，領取基本保額的2％，並以每年1％的幅度每年增值至第20年度止，民眾於第20年後，每年可領取基本保額的20％至終身。 第一金人壽總經理林元輝建議，美元增額終身壽險可持續累積保額，也可放入退休規劃，以第一金人壽的加倍滿溢外幣增額保單來看，投保6年後，保額增為10倍，不必擔心將來保額不足，適合需要高保障的退休族。