退休、扶養負擔加重 投資型保單連結全權委託輕鬆理財

記者楊伶雯／台北報導

根據美國戰略與國際研究中心揭露，台灣人口結構未來30年將經歷鉅變，勞動人口預計減少27%，多數台灣人認為比起政府或企業主，個人投資才是退休生活的主要經濟來源；施羅德投信投資經理人莊志祥指出，比起有提撥上限的勞退、勞保，個人投資的確是退休理財最重要的一環，重要性更會隨著人口結構改變而不斷提升，建議投資人可利用連接全權委託帳戶的各類保單輕鬆理財，為自己的將來做好準備。

根據美國戰略與國際研究中心對香港、新加坡、南韓、臺灣、馬來西亞、中國大陸等東亞六個區域的研究調查結果，台灣的勞動人口在未來30年間將減少最多，幅度達27%，屆時每5個人中就會有2個是60歲以上的退休人口，占總人口比例成長24%，也在六個區域中居冠。

人口結構改變導致扶養比持續攀升；同時，國人的扶養觀念也在轉變；該研究指出，國內有56%受訪者認為退休者最好自己準備退休金，以免成為下一代的負擔；這個比例同樣在六個區域中居冠。此外，若政府、企業主無法提供退休金，國內72%受訪者認為退休者最好能自給自足，比例遠高於選擇應該依靠子女的23%。

施羅德投信投資經理人莊志祥指出：國內非勞動人口比例已在2010年觸底，往後的扶養負擔只會愈來愈重。目前的勞動人口是最應該妥善作退休理財的世代，因為這個世代不僅要承受愈加沉重的扶養負擔，還要面對扶養觀念的鉅變，願意奉養父母的子女可能愈來愈少。

莊志祥說，國內連結全權委託帳戶的投資型保單日益進步，選擇也愈加多元，例如可設定目標到期日、目標報酬率、目標風險等。例如計劃在一定年限後退休、購屋、結婚或資助子女出國留學的投資人，可選擇連結目標到期日的全委帳戶。隨著時間離目標到期日愈來愈近，帳戶經理人將逐步調整投資組合的風險，以確保投資人在帳戶即將到期時能較不受市場波動的影響。

希望在中、長期能獲得一定平均報酬或控制投資組合風險的投資人，也能選擇設定目標報酬率或目標風險的帳戶。莊志祥強調，投資人只要瞭解自己的需求，就能選擇適合自己特性的保單，把資金全權委託給專家來打理。

莊志祥指出，目前市面上有許多連結全權委託帳戶的投資型保單，不僅可提供投資人傷病、意外等各項保障，也能滿足投資人對退休乃至其他各種人生規畫的需求。即便政府、企業主都無法提供退休金，也得不到子女的奉養，只要及早開始定期提撥、委託專家來投資，就能夠做好退休準備。