重疾保險 搶時間降負擔

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】 越來越多人投保特定重大疾病險保單，用來彌補生命中可能突發重大疾病的風險，例如腦中風、癱瘓、癌症等，不只自己可能無法再正常工作，也可能造成家人的負擔，但這種保單都有投保年齡限制，投保必須趁早。 如國泰人壽的鍾福特定重疾保單，最高投保年紀50歲，國壽表示，年齡越大這些重大疾病發生機率越高，保費也相對較貴，例如同樣是女性保額100萬元，繳費20年期，20歲1年保費只要2.45萬元，30歲要3萬元，45歲就要4.63萬元，50歲女性更只能選10年期繳費，每年保費就要8.9萬元。 如富邦人壽的「關懷一生」最高投保年齡則是55歲，0~15歲的最高保額則是200萬元；台壽「健康加倍」最高投保年齡也是55歲。 另外，這種特定重大疾病險保單也都有等待期，一般疾病是30天，癌症是90天，也就是說保戶投保這張保單之後90天內若確定罹癌，保單是無法理賠，只能退還已繳保費。 且每家公司的重大疾病定義及項目不同，例如洗腎，也就是尿毒症患者，必須兩顆腎都出問題必須洗腎，保單才會理賠；重大器官移植，有些公司是規定心、肺、肝、胰、腎及骨髓移植才算；癱瘓也可能各家公司有不同定義範圍，保戶在投保時，最好是看清楚條款、問清楚保障範圍。 目前這些特定重疾險保單，多數有用不到就退一定倍數的已繳保費，保障範圍越來越大，且涵蓋不少現代人擔心的重大疾病，買氣不斷上揚中。