Yahoo奇摩新聞 調查：台民眾財務健康指數略升 近半認為退休得存千萬
記者顏真真／台北報導
花旗銀行公布2013年「個人財務健檢」調查結果，台灣民眾平均個人財務健康指數為50.7分，較2012年(49.9分)微幅上升，但尚未回到2011年和2010年的水準。不過，台灣民眾對於「生活品質的滿意度」和對「財務前景持樂觀態度」的比例終於在連續2年下降後首見回升，只是台灣民眾對於「生活品質的滿意度」和對「財務前景持樂觀態度」的比例，卻仍位居亞太區6大市場之末。
2013年花旗「個人財務健檢」調查由花旗委託獨立研究機構，在2013年10月3~17日，針對全台500位18歲以上、擁有金融商品（銀行帳戶或是信用卡）的民眾進行網路調查，在95%信心水準下，誤差為正負4.5%。這調查自2007年開始，調查指標包括對整體生活品質的滿意度、對未來財務前景的樂觀程度、是否訂定預算計劃、儲蓄習慣、信用卡帳單支付習慣、購置房屋情況、保險狀況、退休金規劃、投資理財的知識、是否擁有完整的財務規劃、是否立有最新的遺囑等。
根據調查結果顯示，近3成台灣受訪者(28%)表示其資產較前一年增加，是過去4年以來的新高，同時，約有37%受訪者表示其財務狀況比起2012年較為富裕，與2012年相比上升了5個百分點。亞太區包括澳洲、印度、印尼、菲律賓、新加坡及台灣等6個市場平均值也出現同樣趨勢，有近半的受訪者(48%)覺得2013年的財務狀況比起2012年寬裕，反應出全球經濟已緩步復甦，民間投資動能、商業活動日益活躍。
此外，台灣民眾對財務前景稍有信心，也從退休議題上反映出來，46%受訪者對存款支應舒適的退休生活深具信心，與2012年相比上升了7個百分點，此外，有近6成的受訪者表示若遭逢失業，存款足夠支應 3個月的生活支出，整體受訪者的存款平均可支應14.6週的生活支出，高出亞太區的平均值13.7個星期。
不過，調查也發現，仍有近一半(49%)的受訪者認為，必須擁有新台幣1000萬元以上的存款才能享有舒適的退休生活，且理想的退休存款金額為新台幣4800萬元，相較2012年，當時理想的退休存款金額為新台幣2700萬元，需求成長了近8成，一方面除了顯示台灣受訪者對於經濟前景不明感到不安，另外一方面可能與台灣高齡化社會的情形呈現正相關，根據預估資料顯示，台灣在2018年老年人口將佔總人口數的14%，且在2016年「扶老比(18%)」將首度超越「扶幼比(17.8%)」，因此，民眾看重退休生活財務安排的程度可能因此而趨增。
在投資理財方面，人民幣依舊是熱門投資話題，截至今年1月底台灣人民幣存款餘額已破2000億元。在這次調查中，也發現每4個台灣受訪者中就有一個表示已將人民幣納入資產配置，其中，人民幣存款(74%)和人民幣基金(30%)為受訪者最主要的投資標的。由於看好人民幣持續升值(47%)的潛力，有36%的受訪者打算在未來6個月增加人民幣的投資部位。
為了更清楚瞭解亞太區民眾個人財務的配置和規劃，2013年花旗「個人財務健檢」也首度將財富管理服務 (wealth management)加入調查項目當中。結果發現，約有74%亞太區受訪者表示有興趣接觸財富管理服務，最主要原因為「希望制訂一套專業完善的理財規劃(33%)」，其次為「能夠接觸多元的金融商品(29%)」。此外，63%亞太區受訪者表示希望「透過專業金融理財人員的協助」或者「完全交由專業金融理財人員」來理財，其中更以菲律賓受訪者(69%)的比例最高，其次是台灣(68%)。
在台灣地區，則有65%受訪者表示有興趣接觸財富管理服務，且最主要原因為「能夠接觸多元的金融商品(40%)」。然而值得注意的是，儘管財富管理服務引進且在台灣發展已十多年，僅11%受訪者覺得充分了解財富管理服務，且只有36%受訪者正在或曾經使用財富管理服務；在曾使用財富管理服務的受訪者中，僅2成受訪者對於曾接受過的財富管理服務經驗表示良好或很好，相較於亞太區平均值39%偏低許多。
同時，調查結果顯示，「提供投資理財建議之能力(59%)」、「產品定價(59%)」以及「便利度(56%)」為民眾挑選財富管理銀行的前三大考量因素。再進一步分析，近8成的台灣受訪者認為，「提供量身訂作財務解決方案的能力」是提升投資人和理專間互信程度的關鍵，其次是「對於金融商品和市場脈動掌握度(74%)」。
至於「全球化」仍是台灣民眾選擇往來銀行的首選條件之一，近6成台灣受訪者表示他們喜愛全球化的銀行，比起2012年大幅上升10個百分點，此外，超過8成的受訪者對全球投資機會、設立海外帳戶、外匯交易、全球匯款/轉帳等服務感到興趣。在「數位化」部份，消費者仍偏好數位化銀行帶來的方便性，如24小時網路銀行、行動銀行等。此外，在社群網絡發達的台灣，高達6成的受訪者表示他們會在主要社群網絡上搜尋銀行提供的金融商品和服務，但若遇到問題時，「撥打客服中心(56%)」和「臨櫃洽詢(28%)」則為主要尋求協助的管道。
儘管2013年度台灣民眾平均個人財務健康指數微升，仍有近半數的民眾對財務前景不抱持樂觀的態度，因此消費者對自身的財務管理更謹慎以待。其中，在選擇往來的金融機構時，最重視「銀行的財務狀況（65%）」、「多元產品與服務（47%）」及「銀行品牌（37%）」，顯示消費者對金融機構存續的風險意識提高。面對全球經濟前景仍舊不明朗的2014年，花旗銀行提醒民眾選擇專業、具有全球化平台且具優質風險控管機制的金融機構，在新的一年檢視自身的財務狀況，打造良好的資產基礎。
