2012財管體檢 基金消保險長

工商時報【記者魏喬怡╱台北報導】 檢視2012年整體銀行的財富管理市場，可發現去年財管主要是靠保單銷售業績撐起一片天，境外基金規模則受到市場投資氣氛不佳而往下掉。 銀行業者表示，隨市場投資氣氛逆轉，財富管理策略也要因應調整，2013年境外基金可望回溫，躉繳型保單則可能轉趨降溫。 據銀行公會統計至2012年11月底，整體含銀行以外通路的境外基金規模達新台幣1.4兆元，比2011年衰退13.26％，但反觀整體銀行保險的規模達5,886億元，市占率成長了29.09％。 就整體境外基金的規模來看，據投信投顧公會統計，2011年11月境外基金國人持有金額來到2.62兆元的新高，銀行業者分析，去年市場波動大，加上不確定因素多，銀行端銷售主要還是以固定收益型基金為主。 保險市場的部分，去年在1年內連兩次保單停售，全年為壽險業衝出1.19兆元的新契約保費，多數銀行在上半年也都以躉繳型的保單為銷售主力，停賣效應下，業績大幅成長。 儘管整體市場表現是「基金消、保險長」，但是個別公司因不同策略而有不同的結果。國泰世華銀行就表示，儘管境外基金規模整體下滑，但國泰世華銀行去年的境外基金規模年成長率達10.18％，逆勢上揚。 金融業者表示，今年保險銷售沒有停賣效應加持，加上保費又調漲一波，是否還能衝出好成績，仍然有待觀察，第1季各家主力仍會放在美元保單，以及類全委投資型保單，包括國泰人壽、中國信託人壽、中國人壽均以美元保單為主力商品。 至於境外基金，銀行業者預估，今年在歐債危機、美國財政懸崖議題暫歇下，可能維持穩定成長。