3類重大疾病險 規畫大不同

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】 重大疾病險大致上可以區分為一般、定期、還本3大類，整體來看，一般型及定期型的較為便宜，還本型的則適合兼顧退休規畫的民眾。 壽險業者推估，目前國內的重大疾病險投保率約僅34％，且對於醫療費用相關賠償保額相對太低，無法轉嫁龐大的醫療費用，因此無論是哪一類的重大疾病險，民眾行有餘力，一定要加購相關保險，好將風險降到最低。 第一金人壽總經理林元輝表示，相較還本型的重大疾病險，一般型的費用，價格較為低廉，也可單獨成為主約，但過去的一般重大疾病險，多屬於消費型的，若沒有罹患重大疾病，所繳的費用，就像是繳健保費一樣，有去無回，部分重大疾病險會與終身壽險結合，保額可變成身故全殘保險金。 林元輝說，還本型的重大疾病險，若罹患重大疾病，可領走保額，契約效力終止，也可以當作儲蓄退休金，若平安無事，每一塊錢都會轉成保險金，雖然價格較高，但沒有保費貴不貴的問題，最後還是會回到口袋中。 林元輝強調，還本型的適合35歲到50歲，收入較高的民眾，也可兼顧未來退休規畫，以第一金人壽在銀行通路推出的「金安康特定疾病還本保險」來看，有繳費15年、保障20年，或是繳費20年、保障25年，若未罹患重大疾病，保障期滿，還能領到應繳保費總金額1.05倍。 富邦人壽表示，還本重大疾病險的給付內容會有生存或滿期保險金的設計，也就是客戶可以領回所繳保費的總保費，讓保費有去有回，適合預算充足，且強調保本的客群。 在定期型的重大疾病險方面，合作金庫人壽通路輔銷部協理焦訓表示，相關費用上，相對實惠，舉例來說，合庫人壽推出的一年期重大疾病健康險附約，保費採內扣計費，每月自動從保單帳戶價值扣除，沒有附加費用，保費也比一般外扣式保費更為優惠，所採用的自然費率也較一般平準型傳統醫療險來得經濟，且保證續保最高可至75歲。 焦訓表示，重大疾病附約是一年期的，能帶給保戶更多彈性。此外，如果已有醫療險，可是擔心保額不夠，也可以買附約補充。 至於保單挑選原則，富邦人壽建議，民眾可先有完整的醫療保障後，再開始規畫重大疾病險，至於該選擇一般或還本重大疾病險，應先衡量自身經濟能力，及評估因罹患重疾而致收入中斷所產生風險(收入損失、醫療、安養費用等)，再量力而為投保適當的額度。