〈保險〉利用時間複利存學費 從小為孩子儲蓄教育基金

少子化的年代，每個孩子都是父母心中的寶貝，壽險業者建議，父母可利用保險商品藉由定期定額、專款專用以及變額年金險等三大策略，提早替孩子規畫教育基金。

定期定額：時間複利存學費

蘇黎世國際人壽總經理湯維華指出，栽培孩子從幼稚園開始到大學，念公立學校的話，至少要250萬元教育經費，他建議，最簡單的準備方式是善用定期定額投資，只要每月定期從薪水提撥少許資金，透過時間和複利的相乘效果，就可以輕鬆完成這項任務。

舉例來說，假設每月定期定額投資，以年報酬率5%來計算，每月存5000元，10年便可累積近78萬元，15年累積約可達134萬元，利用時間複利效應，及早開始準備子女的教育基金。

專款專用：避免挪用其他用途

除了長期、紀律性的投資，湯維華也建議，父母可為孩子開立專戶除款。湯維華解釋，專款專戶可用孩子或父母名義開設，但較建議以孩子的名義開戶，以免父母將資金挪作他途。目前不少金融機構有推出兒童理財商品或壽險公司推出的變額年金保單，就是以專款專戶的方式為孩子儲存，家長可視需求選擇適合的工具。

變額年金險：滿足各階段求學資金需求

部分民眾則選擇利用投資型保單準備教育金，最常見的莫過於「變額年金險」。湯維華說，如欲購買變額年金險，在孩子一出生即可投保，透過長期投資，累積子女教育基金。

壽險業者指出，變額年金險的特點就是將保費100%先行投入投資，無需支付前收費用，可讓教育基金的投入的效果被看見。該保單提供多元投資標的組合，更在每一保單年度內提供多次轉換免費服務，讓教育金隨著景氣調整資產配置，持續累積。

蘇黎世人壽表示，而途中若保戶有子女教育資金運用需求時，也可靈活做贖回，方便保戶彈性運用，滿足子女學習過程中各階段的資金需求，讓孩子的學習之路不至於斷了「金脈」。