〈保險〉瞄準高齡化商機 保單連結生命禮儀服務

看準人口結構高齡化已成常態，讓保險業者開始將經營策略鎖定「銀髮商機」。除了常見的長期照護、壽險等相關險種外，更有業者提供保戶可將身故保險金指定作為生命禮儀服務之用。

其中，國寶人壽即鎖定50歲以上民眾，提供可連結生前契約的新保單，一旦被保險人身故後，其身故保險金將可作為生命禮儀服務用途。

國寶人壽總經理蔡長軒表示，新保單讓客戶可選擇將保險金連結生前契約，屆時被保險人身故後，其身故保險金將按契約約定比例做為生命禮儀服務費用，可避免禮儀公司漫天喊價。

不過，必須留意的是，國寶人壽新推出保單主要對象為高齡人士，考量該年齡民眾死亡風險較年輕人高，因此該保單另行設計「首2年條款」，也就是若被保險人在投保後的首2年身故，僅能領回已繳保費加利息，無法享有壽險保額、意外險等保障。

另外，市面上也有針對老人看護需求推出「長期看護終身保險」。壽險主管指出，長期看護險主要可減輕符合長期看護狀態的保戶因醫療、照護而產生的經濟負擔。

一旦被保險人經診斷符合需要長期看護狀態，且經過免責期間，即可依約領取長期看護相關保險金。另外，部分商品更加入壽險保障設計，亦即當被保險人不幸身故，也可獲得身故保險金的給付。

保德信人壽的「生前需求保險給付」等概念商品，凡投保特定險種的保戶，只要提供病歷證明，證明餘下壽命不超過6個月，經核實後，即可在1周內獲得最高給付金額500萬的生前需求保險金給付，做為醫療品質開銷之用，或未完成未實現的夢想。