先買房還是先存股? 「不敗教主」提供錦囊妙方

如果手上有一筆錢,到底要先買房還是先存股?另外,在物價高漲、薪資凍漲的狀況下,每個人必須存到多少退休金才夠用?

Podcast節目《地產好學聲》邀請到「不敗教主」陳重銘老師,跟聽眾分享他的作法,以及存退休金的方法,大家趕快拿出筆記本,好好摘要一下!

(圖/取自 地產秘密客Ting&Sam FB)
(圖/取自 地產秘密客Ting&Sam FB)

陳重銘老師表示:「我以前是公務員,薪水固定,民國90年想買房子,不想再住在老公寓裡,但那時如果買房,我必須把身上所有的股票都賣掉,接著就要慢慢還房貸。倘若借個2千萬壓力很重,每個月要上繳10萬;但如果借1千萬又買不到什麼好房子,而且往後的20年甚至30年都要辛苦繳房貸。」

幸好他沒有那麼做,否則買了房子每個月繳房貸,那他到現在還必須繳房貸而不敢退休。原來,陳重銘後來的做法是,先繼續住那間30年的老公寓,然後把錢都拿去投資,一直買銀行股或者台積電電子股之類的,甚至還在2015年出了一本書《6年存到300張股票》。

書的內容講到他存中國信託的過程,當時他已經存了十幾年了,然後每年都可以領它幾十萬的股利,今年甚至領了超過80萬;也就是說,陳老師過去10年領了超過幾百萬。倘若他當時買房的話,根本沒有這些錢,即使現在買房,也不會怕繳不出房貸。

所以陳老師認為,想提前退休享受自由,一定要懂得投資理財。很多人的問題就在於年輕時去買房,賣身契一簽就20年、30年,這2、30年他要傾盡所有給銀行,也沒辦法翻身。大多數人就是這樣,把2、30年辛苦過日子賺的錢都交給銀行了,所以他說:「我當然是去跟銀行做好朋友,既然錢是往這邊流,就應該順勢而為,而這就是投資。」

也就是看準市場現金流的流向,陳老師又提到身邊一個故事,大概在2018年時,有一對夫婦都是學校老師,兩人早早就貸款2千多萬,買了一間房子,結果需要繳30年,平均一年要繳90萬,一個月8萬多塊,等於是把他們的薪水都拿去繳房貸了。而且這對夫婦借貸的銀行還是中國信託。

這讓陳老師替他們苦笑說:「我現在離職,每年拿中國信託90萬的股利,但他們卻是每年繳90萬給中國信託!也就是說,他的房子對我來講是一種資產,他繳的錢一直進我的口袋,所以這個社會的經濟學,其實是一件滿殘忍的事,窮人買進負債,有錢人買進資產,窮人的負債等於有錢人的資產,然後他們還要在學校上班30年給中國信託錢,可是中國信託給我30年的錢,我還不用上班。」

陳重銘老師感嘆,這真的很殘酷,但這就是遊戲規則,「因為一開始沒有人逼他們去買房子啊,但他們卻選擇先把錢送給銀行,倘若像我這樣,先選擇去買股票,再讓銀行給我利息,那情況真的會非常不一樣。」

而且,「以房養老」錢也會越來越少,陳老師表示,比如說60歲以房養老養到90歲,可是這房子三分之一都被銀行拿走,只剩下三分之二可以給自己用,那30年後物價一直漲,你的購買力就會掉,再加上90歲也沒辦法出去賺錢了,沒辦法產生錢,如果活到100歲反而更辛苦。

所以,單單只懂「以房養老」,利息會吃掉你的收入,而且通膨會傷害你,你會煩惱自己活太久;但如果你有股利和現金流,等於好多公司在幫你賺錢,活多久就領多久,也不用煩惱活太久,這才是比較好的方式。因此陳重銘老師認為,看錢的流動方向投資存股,比先去買房而現金被卡死好太多了。