副本也賠 醫療險保障更全面

記者彭禎伶╱台北報導

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

以往實支實付醫療險,一個人都以投保一張為限,但近期市場上掀起一種「全罩式」投保,將醫療費用、甚至請假在家療養沒有薪水的成本都涵蓋進去,即除了日額醫療險外,另外鼓勵投保2張實支實付的醫療險附約。

磊山保經行銷長薛有為分析,健保改制,民眾的醫療自付額也越來越高,加上許多手術技術進步,手術住院天數變短,但仍需居家療養及支付相關復健費用,若只投保一張日額醫療險,恐怕請假在家、沒住院的部分,就必須自己支應,但若透過妥善醫療險規劃,生病在家就不必擔心醫療、沒上班及後續療養的費用。

所謂實支實付醫療險,顧名思義就是醫療費用多少,就憑單據理賠,但多數保單會設有單次理賠上限;同時金管會也規定,若壽險公司知道保戶已投保其他家公司的實支實付醫療險,卻未拒保,未來醫療行為就必須理賠,所以多數壽險公司都會要求保戶告知。

同時市場上實支實付醫療險多數要求必須有醫療費用的正本收據,才能進行相關理賠,同時壽險公會也有投保通報,民眾一旦有投保實支實付的醫療險,公會即有紀錄,再投保第二家壽險公司時,即可能被拒保。

但目前市場上有3張醫療險附約,允許「副本」理賠,即民眾的醫療費用正本去申請其他家醫療險理賠後,還可以副本申請第二家的實支實付理賠,磊山即舉例,如只某保戶住院4天加上開刀,共花了3.6萬元,若只有日額醫療險及一張實支實付醫療險,受限單次理賠上限,可能只拿到3.5萬多元的理賠金。若再多加保一張副本理賠的實支實付醫療險,則可拿到7.17萬元的理賠,能將實支實付的功能發揮到最大,亦即所謂全罩式保障。

目前市場上3張實支實付可接受副本理賠的醫療險,即包括中信人壽的新住院醫療保險附約、全球人壽的新住院醫療保險副約,這兩張保單分別都是以前大都會人壽及國華人壽流傳下來的,另外一張則是遠雄人壽的好安心醫療保險附約,由於都是附約形式,保費一年都只要1,000~3,000多元,但必須要先搭配一張壽險或醫療險主約,磊山保經表示,日額醫療險、搭配雙實支實付醫療附約,30歲年輕人及早規劃,一年保費1萬元元即可保障相當充足。

中信人壽表示,實支實付醫療險附約可接受副本理賠,但其日額理賠上限,一般同業可能是1萬元,但中信人壽只有5,000元,且保費相對亦反應副本理賠的成本,所以目前為止銷量及理賠情況並無異常。

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