升息循環 加重購屋負擔 同樣還款金額 可貸的錢變少

銀行累計升息若達4碼,購屋族每月還款不變,買房貸款總額大減1成左右。(本報資料照片)
銀行累計升息若達4碼,購屋族每月還款不變,買房貸款總額大減1成左右。(本報資料照片)

美國聯準會(Fed)台北時間5日凌晨宣布升息2碼,市場預期下個月還會升息,惟美國快速升息也增添國內利率走升壓力,以全年升息2.5碼試算,首購族今年初以總價1000萬元購屋,辦理30年期、無寬限期8成房貸,利率將由1.35%升為1.975%,換算每月本息攤還的房貸金額將增加約2000元。

信義房屋更估算,國內若未來房貸利息累計升4碼,以未調升前每月還款4.8萬元試算,20年期本利平均攤還房貸,原可貸款1000萬元,但利息調升後,同樣的每月房貸支出,卻只能貸得910萬元,這也意味央行升息將導致民眾的購屋負擔能力隨之下滑,對於房價支撐也形成考驗。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,利率一旦進入升息循環,民眾的資金成本增加,可以貸到的房貸金額會出現明顯下滑。舉例來說,20年期本利平均攤還,房貸利率1.5%試算,原本月繳4.83萬元可以貸款約千萬元,若未來累計利息調升4碼,同樣的月繳房貸金額,卻只能貸得910萬元,若是30年期的房貸試算,原本1.5%的房貸利率,月繳3.45萬元,可以貸款約千萬元,若利息累計升4碼,同樣還款金額,僅能貸874萬元,無形中房價負擔能力少了126萬。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,抑制通膨是升息的主要目的,即使央行持續升息的可能性不低,但幅度應該不盡然會跟上美國的腳步。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨指出,本次升息幅度雖然不小,不過因為符合市場預期,加上6月1日啟動縮表,規模也低於預期,初期縮減在預期之下,有利於市場。換言之,當Fed了解市場無法忍受過激衝擊,沒有加速縮表,台灣央行在大趨勢下,利率跟漲在所難免,但幅度約在1碼左右,購屋人壓力緩增,買氣也將轉緩,惟因為通膨仍未解除,賣方態度仍強悍,價格不至於出現明顯降價,對於建商來說,土建融壓力變大,小型建商發展空間更小,產業結構也將發生質變。