央行升息機率大增 公股銀房貸趨保守

美國通膨居高不下、台灣通膨壓力同樣升溫中，金融界預期，台灣央行升息的機率大增，公股銀今年房貸態度轉趨保守。據了解，公股銀行房貸成長目標幾乎都在5％以下，甚至只增長2％到3％。

金融界人士表示，美國還有升息2碼到3碼的空間，台灣也正面臨通膨的壓力，預期央行升息機率大增，即使央行今年不升息，也可能繼續調整存準率，對於放款還是仍有影響。加上《平均地權條例》修法，限制預售屋、炒作重罰等規範，銀行對於房貸放款更加保守。

據知，公股銀行對於房貸放款餘額成長目標紛紛調整，大多降至5％以下，以一銀為例，今年房貸餘額成長率僅3％、華銀、彰銀也都在5％以下，甚至僅2％到3％微幅成長。

公股銀對於房貸轉趨保守有3大調整策略，首先緊縮建商土建融放款，預期今年幾乎「零」成長或低度成長，甚至建案地點較差的區域，銀行可能就不承作。

其次是即使是整批房貸客戶，今年也透過利率調整，加強風控。公股銀主管透露，以往整批房貸客戶利率幾乎沒有分區域，建商若是銀行自行客戶、具有相當口碑，分戶成房貸，客戶利率幾乎可獲得地板價（目前是1.935％）。

不過自今年起，整批房貸會分精華區、次精華區、蛋黃區、蛋白區等，地點好、產品佳、價格合理或房屋產品好，利率仍然可能是地板價，區域若差1級，利率約增加1到2個基本點。

此外銀行對於《銀行法》72之2更為謹慎（房貸不可超過存款加金融債3成），過往內控警戒線是29％，現在可能更降至28.5％、28％等。

央行資料顯示，五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀與一銀）今年1月新承做房貸僅為369.5億元，不僅較去年12月大降逾4成，規模更創4年來新低；而新增房貸利率1.953％，也創7年半以來新高，足以見得銀行在房貸態度上新的風向。

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