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如果你是陳明文，會帶著300萬現金趴趴走嗎？
誰也沒料到，一卡「裝滿300萬現金」遺失皮箱的新聞，竟然連續三天搶占媒體版面，假設你是民進黨立委陳明文，你會帶著300萬現金趴趴走嗎？這件事也不免令人質疑台灣的洗錢防制是否出現漏洞？
9月3日，民進黨立委陳明文北上，將行李箱遺漏在高鐵列車，工作人員打開清點竟發現內有300萬元現金，引發國人熱議，成為焦點新聞。直至今（5日）上午11點，陳明文才親上火線說明，更搬出家中監視器畫面闢謠，以「遺失」及「私事」為由再三道歉。
陳明文表示，300萬元現金的目的為協助兒子創業準備、添購機器設備，餘額再存入銀行兌換匯出，所有用途絕對正當且合法。至於這筆現金是否規避洗錢防制相關規定，他強調，該筆資金均自銀行分次提領，絕無任何違法。
但，在「無現金」時代，各種匯款方式非常便捷，誰會大老遠從嘉義帶著大筆現金到台北，他的一番說詞恐怕難以說服大眾。
根據《中時電子報》對此舉辦網路投票「民進黨重量級立委陳明文在高鐵遺失的300萬，是要給兒子到菲律賓創業使用。你相信嗎？」經過29個小時計票，多達98.91％的網友不相信；知名粉絲團《老天鵝娛樂》同樣舉辦網路投票「陳明文兒子說高鐵上掉的300萬是陳明文給他去菲律賓開珍奶店創業用，你相信嗎？」經過25個小時計票，不相信的網友也超過九成。
洗錢防制成鬧劇？法務部坦言：很多人規避通報
為強化防制洗錢，金融監督管理委員會（簡稱金管會）去年趕在亞太防治洗錢組織（APG）來台評鑑前，要求銀行針對超過50萬元以上的臨時性交易，不論現金交易或非通貨交易，皆應確認客戶身分。而金管會主委顧立雄過去的幾次談話，也展現出他想落實洗防制度的決心。
圖／亞太防制洗錢組織（APG）2018年前來台灣評鑑，於16日落幕。
若以這筆300萬元的現金來看，陳明文明顯超越洗錢防制底線，雖然，他澄清說，「該筆資金均自銀行分次提領」。但身為全民公僕表率的立委，分次提領是否意在規避通報？
未料，督導行政院洗錢防制辦公室業務的法務部政務次長蔡碧仲，竟然第一時間就幫陳明文說話。他表示，陳明文妻子分次提領，未達特定金額，沒有未通過的問題。蔡碧仲甚至還親口證實，「很多人也規避通報」。
連法務部政務次長都這樣說，這是否意味著台灣的洗錢防制是玩假的？
因為根據洗錢防制辦公室官網第25道的問題所指，若刻意分批將大筆現金拆解為各筆50萬元以下交易，顯然為規避《洗錢防制法》第9條規定，若現金來源不明，很可能再觸犯《洗錢防制法》第15條的特殊洗錢罪。陳明文的300萬元現金「分次提領」，有無刻意規避？恐怕仍須經過法律考驗。
現行規範嚴格，行員坦言：頻繁異常資金提領就會申報
一名從業10幾年的資深行員主管表示，銀行現行內部作業嚴謹，一旦提領金額超過50萬元，或者提領期間出現異常大筆資金流出，行員都必須主動關懷客戶資金用途，並留存客戶身分證資料、向金管會申報。
一位銀行的客戶說，現在去銀行領錢真的很麻煩，尤其是領接近50萬的金額時，行員都會詢問的非常仔細，讓他很不耐煩。例如行員會問：今天為什麼領那麼多錢？既然是大筆資金，為何不用匯款的？這個月，怎麼一直在領大筆金額？前幾天才剛領一筆錢，怎麼又要領了？
自從去年執行洗錢防制法後，台灣對大筆資金存提匯款管控是很嚴格的，銀行分行櫃檯提領須檢視個人身分證件，自動櫃員機（ATM）、網路、手機雖不用繳交證件查核，但網路系統也會將身分資料自動留存。換言之，不論採取任何作法，都很難逃過洗防查核。
圖／立委陳明文。圖片取自陳明文臉書
凡走過必留下痕跡，如果陳明文真的是分次低於50萬提領，湊齊300萬再給兒子，但根據銀行的流程，一定會留存客戶身分證資料、並向金管會申報，只要調銀行的資料，真相就能大白。
至於，陳明文所說的「分次提領」，能否躲過銀行的查緝與申報？資深行員主管想破頭說，唯一的可能就是請七位朋友幫忙，但幾乎很難達成。
當事人必須找到七個朋友分別前往銀行領取自己的錢，且每人每筆金額要低於50萬元的限制，這樣才能避免留下個資，並降低啟動洗防查核的機率。但試想，不論時間、人力成本，假設有人急需一大筆資金，需要動用到很多朋友領錢借給你這麼麻煩的方式嗎？為何不按照政府的規定辦理呢？
儘管，陳明文親自召開記者會說明，但對資金提領的過程仍加以保密，也未提及取款地點為何選在嘉義縣，而不是離兒子最近的台北市金融機構，提領更為方便。目前，整件事仍像羅生門一樣撲朔迷離。
本文轉載自遠見雜誌
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