存股 20 年累積 8 百萬,資產累積效率超低?郭勝:只會傻傻存股,別想提早退休!

每月 2 萬、存股 20 年 只累積 833 萬資產,想提早退休 別再傻傻存股了!

存股可以享受穩健的報酬,但選擇波動有限的電信股、金融股等作為存股標的,效率就不是太好,想加快資產累積速度,得建立「存飆股」的新觀念。

存股是近 10 年來的投資顯學,大街小巷隨處問問,有開戶投資的股民們都聽過存股,坊間關於存股的書籍更是汗牛充棟,甚至臉書、Line 等社群媒體也都有不少存股社團。

為什麼存股這些年來會這麼熱門?因為存股是一種非常簡單易懂的方法,長期下來又很有機會達成投資理財目標。手上沒有太多現金的人,可以利用每個月的薪水等現金流,把其中一部分資金以定期定額的方式存股。至於手上現金比較充足的投資人,則可以在一定期間內分批投入(通常是越低越買)。

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存股或許安全,長年下來獲利有限

然而,存股雖然有它的優勢,卻也有一定的限制。舉例來說,被存股投資人視為「神主牌」的中華電(2412),近 10 年來現金殖利率平均有 4% 的水準,不僅優於整體上市櫃公司,也遠遠大於 1 年期定存利率。

不過,這類股票的股價每年表現非常「牛皮」,也就是波動幅度相當小,以中華電 2017~2021 年的股價為例,2020 年因為全球新冠疫情蔓延,中華電在 3 月時股價最低來到 103 元,接著反彈上漲,最高一度來到 117 元,全年高低價差不過 14 元,這還是近 5 年波動最大的 1 年。

如果是 2019 年的話,當年度中華電最高價是 114 元,最低價為 106 元,整年下來股價的高低價差僅僅只有 8 元,波動幅度連 1 成都不到。從好的方面看,股價牛皮代表穩定、安全性高,從另一方面看,這樣的報酬率有限,需要很長的時間才能達成理財目標。

對於已經退休的投資人,享受穩健的報酬,養老沒壓力。反過來說,如果你離退休還有 10 年、甚至 20 年以上,選擇波動有限的電信股、金融股等作為存股標的,效率就不是太好。

存飆股,加快累積資產腳步

這並不是說存股不好,我認為,存股還是要等待「危機入市」的機會,例如金融海嘯、中美貿易戰、新冠疫情等重大事件發生,造成股市全面性下跌之際,才適合進場存股撿便宜。由於買到的成本相當低,一旦公司獲利恢復穩健,每年配息的殖利率自然較高,這時候資產累積的速度才會快一些。

不過,這樣的速度其實還是不夠快。一般投資人想單純靠存股累積千萬財富,以複利 5% 計算,即使一開始(第 1 年)就投入 500 萬元本金,要 15 年才能存到 1,039 萬元;金額小一點,如果只有 100 萬元本金,在 5% 複利效果下,20 年後資產也僅累積到 265 萬元。

再從另一個角度試算,如果每個月存 2 萬元(何況還有很多人拿不出這麼多錢),1 年存 24 萬元,20 年下來也只有 480 萬元,以每年 5% 的報酬率計算,20 年後,也不過翻成了 833 萬元左右。

反過來說,如果把每次波段的報酬率提升到 2、3 成以上呢?舉例來說,如果平均報酬率 24% 左右,大約只要 3 次波段操作成功,資產就能夠翻了一番。雖然投資有風險,不可能每次都賺錢,但是只要能維持紀律,贏多賠少、順勢操作,要累積千萬資產,存飆股一定比單純存股的速度快上許多。

這裡指的不是每天漲停板的飆股,而是股價相對比較不牛皮、波動較大,且產業趨勢向上的好標的,這樣的股票最適合作為存飆股的標的。

總結來說,存股當然是可行的投資方式,適合保守與穩健型的投資人,不過, 靠傳統存股方式累積資產速度會比較慢,這點從上述提到每個月存2萬元的例子可以看得出來,何況一般上班族每個月要擠出 2 萬元來存股,也是有相當難度的事!(想知道「存飆股」要如何操作嗎?更多詳細內容請閱讀《存飆股 1次賺進 10 年股息:簡單 3 步驟 每次都讓你買在起漲點》

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作者:郭勝
出版:Money錢

簡介:存股,是一種簡單易懂的方法,靠著長期不間斷投入,安穩領息養大資產。然而,你不知道的現實是,就算每月存 2 萬元、每年賺 10%,近 17 年才有千萬資產。建立「存飆股」新觀念,才能真正用小錢滾出財務自由的人生!3 步驟操作心法貫穿全書,好用的方法只要 1 招,就能持續賺到錢。

贏家策略

操作股票要沒壓力,生活錢不要拿來買股。沒有一筆閒置資金的人,但有固定收入,也可以每月固定提撥錢到股票的帳戶,讓操作部位逐漸變大,邊存錢邊等待「存飆股」的買訊再進場,即便零股交易也方便,這樣就可以加速資金的累積。有一筆閒置資金者,也都是等到「存飆股」買訊再進場。

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(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)