年終獎金買保險 視職級收入

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 年關將近，許多上班族都開始討論如何運用年終獎金的話題，壽險業者表示，若有意增加保險保障，可以視自己的年齡、職級收入等，擬出適合自己的保單，像是基層階段、中階主管及高階主管，因為條件及需求的不同，在保障及財務規劃上也必須有所因應。 一般來說，像是基層階段時，雖然薪資水準無法太高，但相對的多半尚無家累負擔，所以可支配所得的佔比其實不低。 中國人壽建議，此階段的上班族，若對財務規劃追求穩健，可考慮投保長年期的外幣利率變動型終身壽險，特別是能選擇預定利率較高的美元，再配合還有機會享受到增值回饋分享金，存到第一桶金絕非夢事。 國泰人壽也認為，以10或20年的長年期繳費方式，不僅可以減輕年輕人的經濟負擔，更能因此適度降低匯率波動帶來的風險。 至於30∼40歲的上班族，有些可能已經當上中階主管，收入雖然有明顯增加，可是房貸、家庭責任支出的開銷，也進入高支出時期。 中國人壽指出，積極的民眾可考慮選擇類全委的變額壽險，平時提減或配息的金額，當作子女教育基金，以及一般生活費用，整筆金額則作為未來退休的規劃運用。 事實上，變額壽險擁有保障靈活調整優勢，在責任最重的時刻提高，未來再視情況適度增減。 若是想追求穩健，則能利用還本型終身保險，每年的生存保險金可以當作家庭旅遊基金，或是子女教育費用。 而屆臨退休的高階主管，可利用躉繳或6年期的利率變動型終身壽險，為自己預作準備，同時兼顧保險保障需求，與穩健累積資產的功能，如果有移居或時常出國旅遊打算，也可以用外幣保單作為考量。 新光人壽則呼籲，避免年老生病需要看護，所須面臨龐大的資金負擔，應趁早規劃長期看護險。