房貸壽險 平準、遞減怎麼選

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】 房貸壽險是以房屋貸款的總金額，作為保險額度，一般分為二大類，也就是平準型與遞減型，民眾究竟要選哪一種？ 「平準型」是指貸款期間壽險保障金額固定，保險額度不會隨著房貸餘額減少而改變，例如貸款20年期間，壽險保障一律皆為500萬元，若貸款人發生身故時，保險金會先用來清償房貸餘額，剩餘金額則是留給家人。 「遞減型」則是貸款期間壽險保障金額，會隨著貸款金額減少而遞減，舉例來說，房貸總額500萬元，壽險保障也是500萬元，隨著房貸餘額減少，例如減少至300萬元，壽險保障也會隨著房貸年期減少。 第一金人壽總經理林元輝表示，選擇哪種房貸壽險，主要是看貸款人的保險保障是否足夠，購屋後因為經濟負擔加重，身為家庭經濟支柱的貸款人本來就需要提高保險保障額度，因此原本壽險保障就不足的房貸戶，可以選擇平準型，除了可以繳清房貸，還可以多留1筆安家費給家人；但若是僅為了房貸而需要調整保障的保戶，可以選擇遞減型房貸保險，以降低保費的負擔。 華南銀行主管建議，消費者可依照自己的經濟能力、家庭的風險承受度，來選擇適合自己的商品。 合庫人壽分析，消費者如符合以下8種情況，建議投保平準型，其他則可選擇遞減型。 第1種：壽險保障小於貸款年期ｘ12個月ｘ家庭月支出。 第2種：家庭收入來源過度集中，只有1位家庭成員負責家庭開銷。第3種：家庭月收入與月支出大致上收支相等，若風險發生，收支立刻失去平衡。第4種：家族有重大疾病因子，發生重大疾病機率較一般民眾還要高。 第5種：有小孩與父母需要扶養。第6種：工作關係需要經常往返兩岸三地的民眾。第7種：工作職場安全性低、危險發生率高的職業。 第8種：交通工具以機車為主的民眾，合庫人壽主管分析，在台灣機車死亡率高到嚇人，交通部統計，在世界主要先進國家道路交通事故，台灣的死亡率高居第1，每10萬人中，就有17.5人是死於道路交通事故，其中，6成是因機車事故，同樣名列主要國家第1。