房貸期數297期創新高 40歲買房繳到退休後

卡優新聞網

記者 張家嘯 報導

因應房貸利率上揚，買房出現「以時間換空間」的現象。根據內政部不動產資訊平台資料顯示，去(2022)年第4季，平均新增房貸期數再創新高，達到297期，相當於24年又9個月。過去利率低檔時，就有不少購屋族使用30年期房貸，現在房價高漲，使得30年期房貸更為盛行。尤其年輕族群為負擔貸款，選擇拉長時間，降低每月還款壓力。

從平台資料來看，去年第3季國內平均新增房貸期數為291期，已經攀上歷史高點，第4季更持續提高到297期，又再刷新紀錄。其中新北市、台中市、高雄市與新竹縣市，房貸期數都超過300期，足以證明30年期房貸成為市場主流。

房仲業者表示，早年因房貸利率高，購屋族多半想要早點把錢還給銀行，少繳一些利息；但在央行去年開始連續升息前，房貸利率降到1.3%多，房貸族想法明顯改變，再加上高房價也考驗民眾負擔能力，為了減輕每月償還壓力，改採取長年期貸款策略。以房貸1,000萬元試算，利率2.06%時，20年期本息平均攤還，每個月須繳金額為5萬873元，若採用30年期房貸，同樣條件則能減少到3萬7,263元。

除了貸款金額降低外，拉長還款年限也能提升房貸負擔能力，以同樣月付款5萬元試算，利率2%，20年期房貸可申貸千萬元，而30年期則可貸到1,370萬元，無形中增加約370萬元的購買力。不過房仲業者提醒，如果購屋規畫太晚，40歲才開始負擔30年期的房貸，可能要還到退休，因此要謹慎思索自身的長期財務狀況。

不僅房貸期數創新高，內政部還發現，去年第4季房貸平均利率已漲到2.04%起跳，台南、高雄更達2.16%與2.22%。距離前一次房貸利率破2%的時間點，除了台南、高雄是在2019年以外，其餘四都及新竹縣市都可回溯到2016年。房仲業者指出，去年第4季平均房貸還沒有反映第4季底，以及今(2023)年第1季底的兩波升息效應，因此加計後平均房貸利率還會再拉高。

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