【搶救銀行誠信5】銀行理財客戶大調查 逾2成曾將密碼交理專

本刊委託線上市調公司波仕特，針對銀行投資理財客戶進行調查，結果發現有超過2成客戶，曾將網路密碼交給業務員；超過1成5客戶，曾將存摺、印鑑、身分證交給理專或行員；儘管銀行盜領案件層出不窮，但仍有3成以上客戶，非常信任或信任理專給予的投資建議；可見「信任」還是人性最大盲點，將存摺、印鑑託給理專處理財務，也並非少數特例。

在銀行內部風險控管部分，有52%客戶感到非常信任或信任；有62%客戶認為，金管會要求銀行落實KYE（認識你的員工）制度，關懷員工生活及財務狀況，對銀行建立誠信有幫助；更有高達94%客戶認為，銀行應利用AI大數據或金融科技，進行內部防弊。足見深入行為研究，導入大數據分析，成了挽回客戶信賴的利器。

金管會銀行局副局長黃光熙強調，銀行必須建立誠信文化，現在除了罰鍰，必要時還會對主管採取連坐罰；並針對案件違反程度，增加銀行作業風險資本計提，甚至暫停部分金融業務。另外在公司治理評鑑部分，也會被扣分；「銀行就是要以誠信來服務大眾，但如何落實才是關鍵。」

從事財管業務約15年的威哥，現在是分行最高主管，前不久他被調派至新單位，上任第一天就要求所有理專、行員都要找時間跟他「聊天」。聊些什麼呢？「隨便聊，問他喜不喜歡唱歌，家裡有哪些人，主管機關要求銀行關懷員工，我們就照做，出事了才能拿出證明自保。」

以土法煉鋼方式防弊，是威哥在前線作戰的唯一辦法；「目前針對行內前50大客戶，我都會親自陪訪，建立第二條線，避免客戶關係只有單一窗口，因為真的很怕被理專害到丟飯碗啊。」

顯然，金管會要求銀行必須依照「理專十誡」原則，檢討修正內控防弊功能，目前在銀行一線單位已流於形式，甚至發展出一套應對策略。

一位理專便私下透露，「我們事前就會知道稽核何時要來查，客戶三寶（存摺、印鑑、密碼）會趕快藏起來，抽屜內絕不會有客戶的東西。說穿了，主管也需要業績，你不要太誇裝，上面都會睜一隻眼、閉一隻眼。」

面對「上有政策下有對策」現況，銀行若再拿不出對策，理專行員不當行為，恐怕難以有效防堵。

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