【銀行客戶自保3】透視理專舞弊手法 6大自保術必知

銀行理專挪用客戶資金弊案接二連三，根據近5年金管會裁罰案件中，民眾最常見的行為，就是「把印鑑、存摺、密碼交給理專代管」，令理專有機可乘。假若人人都能建立一套自保意識，就能在享受理專服務同時、不擔心理專A走你一分一毫，畢竟事前自保永遠比事後懊惱來得更加重要。

「她（理專）給我看對帳單，上面寫『阿聯酋國民杜拜國家金融債』、『美元貨幣市場基金』，我確實是將父親遺產投資在這些商品上。」受害者李先生不敢置信，原先信任的張姓理專，竟五鬼搬運他的資產。

更扯的是，對帳單是理專「自製」，甚至藉由取得帳戶存摺及印章機會，接連偽造取款憑條，先後將超過27萬美金（約新台幣逾800萬元）的金額，匯入理專丈夫所開設的貿易公司帳戶。

「假面理專」靠著客戶信賴，欺騙長達十多年，直到2019年4月，真面目才徹底被揭發。世新大學財金系副教授郭迺鋒點出，「當理專跟客戶彼此關係逐漸模糊，具有人情味的服務越到位，那麼理專下手A錢的機會就越大。」

就像這位假面理專一樣，勤於在客戶間走動、勤於將好東西送上客戶家門、勤於噓寒問暖，一波波行動，足以讓「信任」這座橋梁建構得紮實，而當理專家中財務出現狀況，急需大筆錢財填補漏洞，歹念現蹤，便容易得手。

不被理專A錢 掌握6大原則不過度相信理專，交出印章、密碼、帳戶
絕不簽空白取款憑條
不在家辦理業務，拒絕到府服務
臨櫃辦理存匯款業務，跟緊理專
認識理專上司，建立雙理專服務
每月對帳一次，有問題臨櫃稽查

其實為維護客戶權益，金融機構早已一再強調禁止理專代管客戶存摺印鑑、代客操作，但攤開金管會2016～2020年間的22件裁罰案件中，發現最常見的客戶行為前三名，第一就是「交付印鑑、存摺、密碼予理專」、其次才是「誤認有投資交易事實」、及「請理專代理辦理臨櫃交易」等，顯現出客戶對理專的信賴程度，遠高於防備心與警覺性，偏偏此與自保行為剛好相反。

總之，自保之道不外乎：「印鑑密碼不離身」、「絕不簽空白取款憑條」、「每月親核對帳單」、「拒絕到府服務」。只要做到這幾點，理專再怎麼神通廣大，都動不了你一分一毫。謹記，事前自保永遠比事後懊惱來得更重要。

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