防疫理賠海嘯要來了！6、7月將是高峰 保單之亂誰該負責？

避疫情升溫不僅確診人數暴增，也引發了百億防疫理賠海嘯，不過在去年已經有業者因為推出防疫保單，虧損近8億元，仍是有不少產險公司還是相繼推出新保單，直到確診人數暴增，理賠金額已經超過保費金額，尤其有保險業透露，目前還不算理賠高峰，確診數最高的日期推算，預估在半個月之後才會出現高峰期。

確診個案Shannon：「PCR那個結果，我其實半夜就知道了。那天早上驗當天的半夜就知道，然後隔天他就已經所有的一些證明，我都還下載的滿快的。」

歷經七天隔離的Shannon，已經康復準備出關，除了得趕緊著手執行因為隔離延宕的工作，還有保險單申請案件也要處理，因為現在送件到領到理賠，恐怕也得等一等。

確診個案Shannon：「對於我來說我還好，我知道他會給我就好，我算是輕症所以就剛好這樣，我有一個就是專屬的保險員，然後他還滿積極，所以就是我的東西都有給他了，所以我可能明天出關之後再跟他確認。」

現在防疫險理賠的時程，隨著隔離通知書、還有確診通知書申請都在塞車，不少人等核准都還卡關。

記者劉俐均：「這是一家4口防疫理賠的案件，就已經是厚厚的一疊了，加上現在確診人數是不斷的增加，導致理賠的時間也會往後延。」

根據金管會估計，理賠高峰大約從5月下旬到6月甚至7月，以每家最高確診理賠額、以及確診率20%來估算，每家最大理賠額從50億元到300億元不等，部分金控業者、產險業者的帳上現金也得做好準備。

保經公司業務協理羅靜娟：「因為現在以目前來講，當然以現在所收的防疫保單的保費，理賠金額已經超過防疫保單的保費，好那產險公司這邊，當然他的現金流一定要做規劃的，勢必要做規劃的，其實現在還不是高峰期，因為現在5月底也就是大概這批，大概都是5月初確診，或是頂多是5月初到5月中旬對，那真正開始送件的高峰期，應該是人數飆高後，大概半個月之後才是算高峰。」

銘傳大學風保系副教授盧榮和：「那目前資產淨值如果依照4月底，有一張圖表出來看的話，目前資產淨值不足的，很顯然就是成立在20年以內的公司，很明顯的就是他的資產淨值是不足的。也就是說如果以財務上的角度來看，這個這叫有倒閉的危險風險，那第一個可以透過增資，第二個可以去借貸，我們有一個叫所謂的保險安定基金。」

從2020年，有業者推出第一張防疫保單，2021年疫情升溫後熱賣，最終理賠金額高達19.6億元，虧損將近8億，即便如此仍然有不少業者還是爭相投入，截至5月30日止，防疫險承保件數296萬張，保費收入超過24億元，理賠11萬件以上，金額將近40億，還在持續增加當中，被稱為核彈等級危機，重擊產險業者。

銘傳大學風保系副教授盧榮和：「這個叫歷史經驗啊業界應該要學習，可是我們知道任何一張保單送，從他企劃找精算來企劃規劃以後，再開始蒐集資料。然後法務人員的介入開始寫條款，最後要公司內部通過以後然後再送件，然後到我們保單審議小組金管會那邊，其實還要排隊，那基本上一張保單，如果過去的財產保險，沒有一年以上是不會出來的，但是呢因為這個疫情很匆忙，所以比方現在的保單出單，或者是所謂核准啊，很像EUA(緊急授權)的概念，那所以就出了問題，你不需要去操心，要擔心的是誰是業者，那學到經驗是誰金管會，因為畢竟每一張保單都是金管會審議，這個保單小組審核通過，也就代表公權力介入。」

疫情引發百億理賠海嘯，政府雙手一攤，防疫保單之亂，繼續發酵，最終受害的還是無辜百姓。

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