不要太相信理專 有七種狀況可能會A你的錢

邱金蘭
今 周刊

銀行理專涉挪用客戶資金事件頻傳,金管會除裁罰外,也要求銀行加強內控,並提醒消費者注意,從金管會處分案件來看,行員或理專會挪用客戶資金的態樣,主要有七種,民眾若碰到這幾種狀況,就要有警覺性。

根據金管會7月底對七家銀行理專或行員涉挪用客戶款項處分案,發生這類違規案件的態樣,主要有七大類,包括第一、理專或行員跟客戶間有私人借貸關係,或私下資金往來。


包括為客戶代墊款項、因投資交易補償客戶手續費等。


第二、理專或行員讓客戶在不知情下,簽下空白單據,任意挪用資金。


包括利用對保時機,將開戶申請書及印鑑卡,併同借款約據請客戶簽名,偽冒開戶並保有存摺,再挪用貸款資金。


或是將客戶欲申購金融產品所填寫的外匯取款憑條,直接挪用來提領外幣現鈔。


還有,利用客戶親臨分行做換匯或基金交易時,在客戶應簽名的相關交易書類中,夾帶不是客戶指示辦理的匯款交易指示書,再將其帳戶內的款項匯出到第三方帳戶挪用。


第三、理專或行員以投資節稅商品名義,誘騙高資產客戶交付存摺、已用印的取款憑條,再將客戶款項轉到理專或行員的關聯戶,並拿自製的對帳單給客戶,避免客戶起疑。


第四、理專對客戶到辦公室完成的外幣提領交易憑證,在代客戶臨櫃轉帳時,將款項轉入理專在銀行開立的外幣帳戶後挪用。


第五、理專或行員幫客戶保管印鑑、已簽章的空白表單。


例如利用幫客戶保管印鑑,及以預留蓋妥客戶印鑑章的信託運用指示書、取款憑條,在贖回客戶投資型商品後,提領新台幣或外幣現鈔,或購買旅行支票。


或是利用保管客戶已簽章的空白表單及自動化服務密碼,將理專或行員配偶的其他銀行行存款帳戶,新增為客戶的自動化服務約定轉入帳號,並將客戶存款轉入這些關聯戶。


第六、理專或行員利用外出收取現金,挪用客戶清償房貸及申購基金款項,再偽造存摺交易、基金對帳單給客戶;或對客戶交付款項,未依指示辦理並挪用。


第七、理專或行員以私自蓋印銀行章戳的收據,或偽造的保單,提供給客戶,但未將客戶的現金用於購買保險商品。


隨著銀行財富管理業務盛行,民眾透過理專從事多元投資的情況愈來愈多,為求自保,最好不要將存摺、印鑑、密碼及已簽名的空白表單等,隨便交給理專或行員保管,而且要有警覺性,才能維護自身權益。


※本文由經濟日報網 (https://money.udn.com/money/index) 授權刊載,未經同意禁止轉載。


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