【丟掉領息舊觀念1】儲蓄險變貴不划算 銀行員改買這商品3個月賺5%

劉以親
鏡週刊Mirror Media
儲蓄險調漲、宣告利率跌至2字頭,保戶進場最好先撥算盤。
儲蓄險調漲、宣告利率跌至2字頭,保戶進場最好先撥算盤。

國人向來愛買儲蓄險作為存退休金的工具,但當低通膨、低成長、低利率成為新常態,規劃退休金一定要小心負利率吃掉資產價值。

「最近忙著歸納整理保單,主要是去年儲蓄險陸續停賣後,現在手邊有的儲蓄險調高費率,有的是新商品上市,忙死了!」一位保經業務員透露。儲蓄險是很多人用來存退休金的工具,因為到期保本,加上標榜打敗定存利率,因此備受定存族青睞。

不過,今年儲蓄險變貴了,「現在到底該怎麼做退休規劃?有什麼替代產品?」成為很多人的疑問。「我手上有4張儲蓄險,到期都繼續擺著增值,利率是比定存好一點,但有些閒錢也就這樣卡在裡面。老早就聽說儲蓄險會變貴,所以不打算再買了。」在公營銀行上班的蔡小姐說,最近她剛贖回基金,進場3個月就獲利5%,「滾錢的速度確實快多了!」

不再仰賴儲蓄險存錢,蔡小姐腦筋轉得快,把錢轉到基金。可是另一位家庭主婦莊小姐就頗為苦惱,「我知道買儲蓄險變得很不划算,我的業務員現在狂推投資型保單叫我買,但這項商品真的相對複雜。」

事實上,在金管會嚴管儲蓄險及利變保單宣告利率後,預估2020年投資型保單戰場將重新開打。而對於退休族來說,連結目標到期債基金的投資型保單及由專家管理的類全委保單,因為有配息機制,成為業務員首推商品。但CFP理財顧問蔣竣植提醒,在低利率時代,投資人不該期待高報酬伴隨低風險,若想要獲利高,必然要承擔一定程度的風險。

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