【丟掉領息舊觀念2】業務員說投入百萬年領8萬 真相是保單帳戶價值大縮水

劉以親
鏡週刊Mirror Media
3月1日起目標到期債保單所投資的債券評等須至少有BBB+等級,且BBB+等級不能超過基金淨資產價值40%。
3月1日起目標到期債保單所投資的債券評等須至少有BBB+等級,且BBB+等級不能超過基金淨資產價值40%。

在金管會嚴管儲蓄險及利變保單宣告利率後,預估2020年投資型保單戰場將重新開打。而對於退休族來說,連結目標到期債基金的投資型保單及由專家管理的類全委保單,因為有配息機制,成為業務員首推商品。

CFP理財顧問蔣竣植提醒,在低利率時代,投資人不該期待高報酬伴隨低風險,若想要獲利高,必然要承擔一定程度的風險。

一位張先生就提到身邊親人的例子,「我阿嬤2年半前投入100萬元買連結目標到期債基金的投資型保單,被保險人是我媽媽,受益人則是阿嬤,說可以1年領息8萬元,算起來殖利率有8%。但前陣子我拿到對帳單,一看就覺得有問題。」

張先生表示,阿嬤期間已經領了25萬元的利息,但保單帳戶價值只剩77萬元,「就算加起來有102萬元,仔細換算這期間的投資報酬率只有0.8%,根本慘輸定存。」張先生指出,保單標的投資的是新興市場債,訴求每月可以領息,「那利息應該有領到當初的本金,只是阿嬤根本不知道。」

阿嬤買的這張保單,過去有些保險業務員在銷售時,會以穩定配息為訴求,甚至標榜高報酬率,實際卻沒有清楚說明部分資金會投入非投資等級的高收益債(俗稱垃圾債),對此先前金管會就曾示警這類商品非保本,可能產生違約、利率、匯率等風險,而近期更出手管制背後的投資亂象。

金管會保險局規定,自3月1日起目標到期債保單所投資的債券評等須至少有BBB+等級,且BBB+等級不能超過基金淨資產價值40%,換句話說,其餘60%必須是更高等級的債券。


更多鏡週刊報導
【丟掉領息舊觀念3】退休金少得可憐? 因為你沒睜大眼抱緊這些台灣之光
【丟掉領息舊觀念4】全球經理人愛高息優質大型股 這檔基金跟上趨勢
【丟掉領息舊觀念5】別再以為買債穩領息 大國養老基金這樣配置

更多財經相關新聞
紓困預算600億夠嗎?政院:移緩濟急
振興券加碼 規畫不住宿也能用
無薪假勞工充電 訓練費全額補助
公部門釋打工機會 無保外送員不適用
郭台銘:老美不出門 衝擊經濟

今日推薦影音

你可能還想看