人行放大招 促房貸利率市場化

記者梁世煌╱綜合報導

旺報【記者梁世煌╱綜合報導】

為加速利率市場化,同時引導房貸利率調降,中國人民銀行(大陸央行)28日發布公告,確定從2020年3月1日起,規定將目前的浮動利率貸款的定價參考基準,從現行的貸款基準利率轉換為LPR(貸款市場報價利率)。根據銀行業者估計,此次轉換形同已有的貸款利率將重新定價,勢必影響超過百兆(人民幣,下同)存量貸款的利率水準,引起大陸房貸一族的高度關注。

事實上,早在今年10月,人行就規定新發放的商業性個人住房貸款利率,必須以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。定價基準轉換後,大陸全國範圍內新發放的首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR;二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點,而先前已簽合約的個人住房貸款利率仍按原合同執行。

借款人可與銀行協商

不過,從人行28日公告來看,未來就算是已簽合同的貸款合約(存量貸款利率)都要改為按照LPR重新定價,將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成。

根據人行的公告內容,在此次新政公布後,借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR,或轉換為固定利率,但借款人只有一次選擇權;轉換工作自2020年3月1日開始,原則上應於2020年8月31日前完成;轉換後的貸款利率水平、重新定價周期等由雙方協商確定,加點數值合同剩餘期限不變。

有銀行業高管指出,隨著所有貸款利率均參考LPR為定價基準,未來貸款基準利率逐漸淡出將是一個水到渠成的過程。

錨定LPR有利申貸者

另外,住房貸款關乎千家萬戶,此次對住房貸款的新政如何實施,市場尤為關注。對此,易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出,這對於存量貸款市場或者說原先的抵押貸款市場有一定的影響。但要注意,這種影響是計算方式的變化,其利率本身不會變,或者說不會過多影響購房者的月供水平。

中國民生銀行首席研究員溫彬則指出,貸款利率「錨定」LPR,對於申貸者是有利的。他指出,人行自今年8月推出LPR新機制以來,1年期LPR利率已累計下降16個基點,以LPR為定價基準的新增信貸利率穩步下移,已讓企業綜合融資成本呈現下降態勢。

另外,由於LPR的數據為每月公布一次,與過去基準貸款利率須等人行宣布降息才會調整有所不同。中國銀行研究院研究員范若瀅認為,這個改變將給商業銀行帶來更大的經營壓力和挑戰。范若瀅表示,一方面,利率公布的頻率提高將增加銀行的利差管理和資產負債管理壓力。另一方面,對商業銀行風險定價、內部定價能力也會有更高的要求。

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