休學為家人分擔400多萬債務 台大碩士生為「30歲自由」每天工作12小時

徐珍翔
信傳媒

薪資追不上物價,讓八成上班族都曾背負貸款壓力,平均每月收入近四成都得用於還債。照片為示意圖。(攝影/黃威彬)

根據主計總處最新統計,今年上半年的實質總薪資雖創下歷年新高,達5萬1867元,但事實上,平均每月實質經常性薪資只有3萬8122元,依舊倒退17年,顯然在亮麗數字的背後,仍是薪資增幅追不上物價的狀況;由於面臨低薪環境,生活成本卻不斷提高,導致無須擔保品、申貸門檻相對低的信用貸款成了上班族「資金周轉」首選。

1111人力銀行調查發現,高達八成的上班族都曾背負著貸款壓力,其中只有12.58%已經繳完貸款,另外67.01%的人則持續沉淪苦海,其中,背負房貸者仍是最大宗,被信用貸款或卡債纏身者也相去不遠,兩者占比皆在四成以上,最後才是學子們的就學貸款;整體而言,這些上班族平均每人身上都還有228萬5987元的債務,平均每月得拿出38.89%的收入還債。

為償還貸款,高達九成的扛貸上班族都坦言,目前得犧牲生活品質、興趣嗜好、休閒娛樂,以及個人健康等等,已明顯感受到壓力;其中,超過三分之一的人甚至是為他人扛債,包含為配偶的17.56%、為父母的16.28%。

台大碩士休學每天工作12小時,為家人拚4年還400萬

現年24歲的許先生本在台大碩士班就讀一年級,無奈突然得知外婆罹癌,一家人為籌措醫藥費,只好把家裡早已還清貸款的房子拿去抵押借款,也因此,他今年五月辦理休學、投入職場,打算和父母一起承擔這400多萬元的債務,期間為了周轉,自己還多借了50萬元的信貸。

談起同學眼中的人生坦途,許先生語氣說得肯定,但難免感概,「也許台大一路念上去,到博士畢業的薪水也不錯,但是比起眼前的債務,那些30幾歲才能證實的事情讓人不敢想像,所以我決定先賺錢,還是看著眼前債務數字下降比較實際,……以後如果有機會,再回去念吧。」

「在這個階段,除了白天餐廳的正職工作,還有什麼兼差機會我都接啊,不只家教,我也接臨床實驗,……像這禮拜六我就要去醫院抽血,當受試者,最後一次了,應該可以拿到兩萬多的支票,不能說沒有危險,但是什麼工作都有危險,我還是會去感受一下身體的狀況,再評估接不接。」他說。

目前許先生的賺錢方式是,白天在一家餐廳擔任店長,月薪為4萬元,下班後立刻趕往學生家中,擔任數學、理化、生物等科目家教,週一到週日天天排課,因此每月平均可再增加3萬到4萬元,讓整體收入最高曾達8萬元之多,代價則是每天超過12小時的工時;平時他靠著餐廳的員工餐、打包剩食,並搭配一些較具飽足感的燕麥、香蕉、白飯等食物,成功將每天餐費控制在150元內,讓大部分的收入都能留下、奉獻給家人。

「我本來有個女朋友啊,但因為工作太忙根本沒時間相處,結果分了,……這樣也好,開銷也少了一點,一個人比較不花錢。」談起失去的,他先是自我安慰,隨即又算了起來,「我父母年紀都大了,再幾年就要退休,我想趁著他們退休前,三個人一起把負債還完,大概再4年吧,這樣等我30幾歲還可以有自己的人生。」

話雖如此,但身為長子的許先生一會又有了新煩惱,「我的妹妹現在才國中,等我30幾歲,她才大學吧,可能還要幫她存一些學費,……」

新鮮人5年內難加薪,專家:只好靠時間換金錢

1111人力銀行副總經理何啟聖認為,上班族想讓生活更有餘裕,對於理債就必須有著通盤計畫,以貸款占比最高的房貸來說,由於台灣房價居高不下,過去自備款3成、房貸支出不超過家庭所得三分之一、寬限期不超過3年的「購屋333法則」早被打破,「建議上班族在資金準備不夠充裕的狀況下,先以租代買,不要被『有土斯有財』的觀念綁住,因為高額房貸壓得自己喘不過氣。」

被問起提高收入的方法,何啟聖有些無奈,「年輕的上班族因為剛步入職場,起薪相對較低,在職場上較難爭取高薪,……根據我們之前調查,初入職場5年內要加薪的機會幾乎為零,所以初期可能還是以時間換取金錢為主,透過兼差為自己加薪。」

不過,他也提到,隨著年齡漸長,上班族償還貸款應該更有規劃,在職場中,還是要設法透過專業表現拉抬身價,提高薪資水準,如此一來才能增加還款能力,「更重要的是,務必記得準時還款,建立起良好的信用紀錄,這樣未來再面臨高額貸款需求時,才有條件談到更好的利率,讓壓力小一點。」

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