低風險理財 教育金準備增加

·2 分鐘 (閱讀時間)
保誠人壽調查發現,受到少子化影響,家長願意投入到一位孩子身上的教育金總額逐年攀升,近4成的家長願意投入逾300萬元的教育經費。(本報資料照片)
保誠人壽調查發現,受到少子化影響,家長願意投入到一位孩子身上的教育金總額逐年攀升,近4成的家長願意投入逾300萬元的教育經費。(本報資料照片)

在少子化趨勢下,每個小孩都是父母的手心寶,子女教育方式也產生很大變化;保誠人壽公布2021年「教育金準備暨學習資源大健檢」調查發現,受到少子化影響,家長願意投入到一位孩子身上的教育金總額逐年攀升,近4成的家長願意投入逾300萬元的教育經費;不過,新冠肺炎帶來強烈不確定性,讓超過7成的家長們理財偏好低風險的金融工具,包括定存、儲蓄、保險等,其中,選擇保險商品的比例更較去年大增60.9%。

留學與否金額差7倍

保誠人壽客戶暨數據長趙汝俊指出,雖然父母準備教育金總額提高,但教育方式不同,所需成本也有顯著差異,若幼稚園到研究所在台灣就讀公立學校,估算費用為154萬元,相反的,幼稚園至高中選擇台灣私校,大學、研究所赴美國攻讀學位,估算費用高達1,055萬元,兩者有近7倍的差距。

台灣父母重視子女教育,透過調查數據,也觀察到民眾在理財規畫上的痛點與盲點;調查結果發現4成家長願意投入家庭收入的11%至20%作為教育經費;也有近4成家長為一名孩子準備超過300萬元的教育經費,但問及海外教育,有高達6成家長會考慮送小孩到國外學習,只規畫300萬元的預算恐怕會讓教育基金產生很大的缺口。

學費規畫應考慮通膨

趙汝俊表示,許多人在做子女教育金的規畫時,忽略了當前日益嚴重的通膨問題,簡言之,若家長考慮將子女送出國求學,教育金的缺口可能比想像還大,應以更積極的方式提早規畫,未來在子女的教育選擇上才能有更多選擇與自主權。

新冠肺炎強烈不確定性,也影響家長對教育金的長期規畫,多數家長偏好「長期投入,分次領回」或是「一次性投入,分次領回」,以穩定現金流的投資回報方式為考量。

分紅保單具壽險保障

值得注意的是,理財工具採用保險商品的家長大幅增加,家長們青睞的保險類型,以投資型保單(62.52%)和分紅保單(45.91%)為首選,趙汝俊表示,分紅保單具長期穩健的特色,也兼具壽險保障,更可透過長期持有,分享保險公司的經營成果,在做為子女教育基金的準備上,是一項相對穩健的選擇。

除了子女教育金之外,面對人生各階段的需求,保誠人壽也鼓勵消費者主動規畫,並以正面、積極、主動的態度守護所愛的人,掌握幸福的主動權,打造獨一無二的「幸福方程式」。