保單「亂上添亂」 政府擺爛

【記者郭玉屏台北報導】近期國內疫情延燒擴散，嚴重惡化，確診人數不斷向上攀升，防疫保單之亂更是在這波嚴峻的疫情中「亂上添亂」。

立院國民黨團14日召開記者會，直接指出防疫保單之亂，肇因於政府防疫政策紊亂，部會間聯繫失能，造成保戶面對爭議不斷理賠糾紛，以及保險公司的巨額損失。更甚之，防疫保單之亂更加重了醫院ＰＣＲ檢測負擔，影響整體醫療體系的正常運作，所造成的高漲民怨，政府難辭其咎。

總召曾銘宗說，防疫保單之亂已經延燒一段時間，之所以發生防疫保單之亂，是防疫政策紊亂所造成，是政府防疫失控，各部會無法整合所造成，倘若政府不及早出面解決，會衍生三個重大問題。一、影響600萬保戶權益。二、影響醫療體系正常運作。三、引發小型金融風暴。曾銘宗指出，目前國內主要產險業防疫保單業者共有12家，保單內容包括了：期間1年、確診即理賠，保費最低是666元，最高為1,449元，確診最高理賠金額從5萬元到8萬元不等。目前防疫保單銷售情況約有630萬張，若政府不能妥善處裡，將會影響到600萬保戶權益；若依新加坡確診比例20%計算，產險公司理賠金額預估600億元到700億元，對照目前承保公司的資本額只有132億元，可能會引發產險業者經營危機。

曾銘宗表示，目前防疫保單的爭議到底在哪裡？改變的關鍵在於「確診者無症狀、輕症比率達99%」和「居家照護期間完全不接受診療的比例非常高」，產險業者規劃的方向朝向「居家照護期間，無接受醫生診斷和開藥不給付」、「居家照護期間，症狀輕微，僅自行用一般感冒藥物不給付」、「居家照護期間，症狀較嚴重，經醫生診斷開藥服用COVID-19治療藥物，將比照住院日額理賠」。

曾銘宗進一步說，由於發生防疫保單爭議，產業業者喊出三不因應：一、未來輕症未用藥者擬不再理賠。二、不接受快篩陽性即確診。三、經過金管會協調後，接受數位健康證明書，但保留最後查核權。

曾銘宗指出，產險業者提出三不中的「不接受快篩陽性即確診」部分，將會引發重大爭議，現況是快篩陽性之後，必須進一步到醫院PCR檢測，時間可能要2-3天時間，人數爆量之後，會拖垮醫院量能，影響醫療體系運作。至於「接受數位健康證明書」部分，曾銘宗認為產險業者保留最後查核權，屆時產險業者執行嚴不嚴格、理不理賠，也會衍生重大爭議。

國民黨團再次呼籲行政院，請在一個月內協調相關部會，包括金管會、衛福部、產險業者和消費者保護團體，共同研議一套具體可行的理賠認定標準，以確保保戶權益。

副書記長謝衣鳯說，5月9日衛福部長陳時中預告將在7月將新冠病毒降為第4類傳染病，一旦降級將影響4家產險公司防疫保單，理賠金額將會大幅縮水，僅剩下原來理賠的5%-10%，原本可理賠5萬元，調降等級之後只能領2,500元5,000元，保戶權益勢必受到重大影響。謝衣鳯指出，在疫情嚴峻之下，政府橫向聯繫、溝通顯然出現問題，衛福部和金管會應該積極協調以保障600萬保戶權益。

謝衣鳯指出，中央疫情指揮中心的防疫政策一改再改，讓國人無所適從，購買保單的民眾，根本無法受到保障。4月25日陳時中宣布境外居隔「10+7」、居家隔離「3+4」；5月9日陳時中部長又宣布，若確診者在居家隔離或受到醫療照護則為「7+7」、密切接觸者維持「3+4」，但是密切接觸者的定義改變，未來保戶要申請理賠，將會無所適從。謝衣鳯指出，所謂密切接觸者在4月25日指的是「同住親友」、「同班同學」、「同工作場域」、「同事間密切接觸九宮格」。但是到了5月8日，中央疫情指揮中心又將密切接觸者的定義改成「同住親友」、「同寢室同學」，其他原本定義的密切接觸者的居隔政策，改成自主應變對象。謝衣鳯表示，民眾完全搞不懂居隔的定義，就連教育部對於密切接觸者的學生，該如何居隔，也是一變再變，最後交給學校自行應變。

謝衣鳯質疑，現在防疫假到底屬不屬於居家隔離的範圍？金管會是不是該找衛福部、教育部共同擬定出新的理賠指引？5月11日金管會偕同產險業者提出以數位健康證明取代診斷書，隔天就發生遠距醫療、視訊門診出現大塞車現象，居家隔離、自主防疫、居家檢疫這三類人在快篩陽性視同確診之下，透過視訊診療取得數位健康證明，但以北部現在醫療量能將至臨界，是否能夠將遠距醫療系統，請相對緩和的中南部大型醫療體支援，以紓解北部遠距醫療的壓力？

謝衣鳯認為，衛福部建構的「健康益友APP」目前仍只有16家醫院，中央疫情指揮中心只會每天開記者會報數字，從來都不去研究如何讓南部醫療量能，支援、分擔北部醫療中心。因此，國民黨團具體要求，在兼顧保護權益和產險業穩健經營之下，請行政院於一個月內協調衛福部、金管會、產險業者及消費者保護團體，研議出合理理賠認定標準，保障保戶權益！

謝衣鳯進一步說，近期收到保戶陳情，保險公司目前以防疫保險契約第7條：「要保人、保險人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司」要求要保人必須在時間內提出理賠證明，但根據現在醫療量能大塞車情況下，要保人很難在十日內取得證明，通知保險公司。因此，國民黨團要求金管會會同衛福部、產險業者及消費者保護團體，共同擬定完整的指引，才能保障600萬保戶權益。

副書記長吳怡玎指出，防疫保單之亂，來自於金管監督不周，加上中央疫情指揮中心的「類指揮」，造成防疫政策亂成一團。金管會保險局在產險業者提出保險商品前，必須經過嚴格審核，才可以開綠燈讓產險業者販售。最早的防疫保單設計，是只要隔離就可以給付，後來改成確診才會給付，但是產險業者根本沒有預估風險。

吳怡玎指出，任何保險商品推出，都會根據歷史資料來推估可能風險和比例，才能計算出收取多少保費和給付金額。但是新冠疫情是全新的疫情，完全沒有歷史資料可以參考，產險公司怎麼敢推出這樣的保險商品？令人匪夷所思。

吳怡玎舉例，買房屋險、火險、水災險，都會有排外條款，例如戰爭、恐怖攻擊，產險公司知道，戰爭恐攻是沒有歷史數據或是數據不足，可以計算出該如何收取保費和理賠數額，金管會保險局當初竟然可以讓產險業者賣防疫保險，顯然監督不周。

吳怡玎強調，在中央防疫指揮中心的「類指揮」之下，造成醫療體系大混亂，亂到保險公司當初既定合約的該怎麼履行？從健康益友APP就能看到，各大醫院塞車相當嚴重，為何不把人流引導到基層診所處理？如果產險公司無法好好處理保單爭議，未來可能會影響到母公司經營產險的意願，一但台灣沒有產險公司，對經濟經影響將無法想像。 2022/05/14