「信用小白」既能借貸也能投資 他繼承衣缽翻新P2P標會平台

台灣資金交易所與Ubee房屋比價網共同推出「租屋貸」，以協助租屋族取得租屋資金。圖（左）為台灣資金交易所董事長簡政。（攝影／葉佳華）

擁有專利的P2P線上標會資金共享平台—「台灣資金交易所」，過去在喬美國際創辦人簡永松追求金融服務創新理念下成立，如今二代簡政接班，承襲著老父親的理念，更計劃從食衣住行領域向外異業結盟，壯大平台規模。

提供年輕人小微貸款，利率的高低透過自由競標決定

儘管台灣儲蓄率高，銀行手上一堆爛頭寸，但銀行基於利潤與風險的考量下，很多人還是借不到錢，隨著金融科技創新浪潮崛起，個人對個人的P2P共享借貸平台也因此應運而生。

所謂的P2P共享借貸平台是「去銀行化」，也就是拿掉傳統銀行金融交易的角色，將資訊透明公開，透過網路平台做為第三方媒介，由借貸、投資供需雙方在市場上自行評斷與競標。

潤泰集團總裁尹衍樑長期投資的喬美國際，在2016年成立「TFE台灣資金交易所」，建立P2P共享借貸平台，目的是要讓借貸方在需要用錢的時候可以參與競標取得資金、投資方在有錢的時候也可以投資賺取利息。這跟過去民間的傳統標會發起人為「會頭」、其他參與者則是「會腳」的模式精神相符。

被封為金融科技「專利王」的喬美國際創辦人簡永松生前一手催生「台灣資金交易所」，當初成立的理念就是鎖定經濟較為弱勢的族群，因為這些「信用小白」、沒家世沒背景的弱勢者缺乏借錢管道，但社會上反而卻是金字塔底端的有錢人借錢無上限，且貸款利率還更低。

接班的台灣資金交易所董事長簡政如今繼承父親遺志，不僅持續提供年輕人小額信貸服務，更計劃擴大平台規模，從食衣住行領域向外異業結盟。

協助「新漂族」取得租屋資金

其中在住的部分，台灣資金交易所主動上門「求親」Ubee房屋比價網推出「租屋貸」服務，提供租屋族包括押金、搬運費、裝潢費的資金需求，對象鎖定年滿20歲的學生或上班族，透過提供金額4萬、6萬與9萬的貸款方案，最快一天就能核貸通過、三天內拿到資金。

Ubee房屋比價網創辦人葉國華表示，大多年輕人出社會第一件事情是租房子，甚至租到40歲都是大有人在，但台灣目前租金價格已在歷史新高，甚至已連111個月沒有跌過，這對於剛畢業或剛退伍的新鮮人來說，是個相當沉重的負擔。

「年輕人借貸利率真的很高！很多人沒有辦法跟銀行借錢。」簡政觀察，很多年輕人向銀行借貸未果，就向市面上的資融公司借錢，年化利率經常落在30～40％，甚至部分手機通訊行貸款的年化利率動輒更來到60～70％。

反觀台灣資金交易所，目前自有資金借款的年化利率約20％，若再透過台灣資金交易所的P2P共享借貸的標會平台，年輕人可以先投資，再將競標所得的利息收入去填補利息支出，普遍還能將借貸利率降至8～10％，有效減輕資金的借貸成本。

不僅可當借貸方，年輕人也能學習投資

另外，台灣資金交易所P2P共享借貸平台註冊會員後，不僅僅提供借貸，年輕人也可以小額放款進行競標投資，每個月只要1000元即可入場，平均投資約有5～7％的報酬率，還高於定存以及保險等金融商品。

「我們的平台剛開始進入時確實有一點門檻，不同於其他平台直接借錢給你。」但簡政認為，會員經過一段時間的使用後普遍也發現，透過標會制度會員既能借錢也能投資，完全依照自身的靈活運用，不像一般的平台僅能借貸或是投資二擇一。

簡政有感而發地說，社會上還有許多「信用小白」在聯徵中心是沒有紀錄，很少跟銀行往來，而且這個數字絕對是正在年年成長當中。據了解，光是同樣從事小微借貸、融資服務的裕融以及和潤，一個月的借貸金額預估就能達到3～4億左右，一名業內人士則指出，「但這個市場絕對僅是冰山一角！」

至於會員的資格條件如何審查？簡政則說，雖然P2P平台業者無法取得聯徵中心資料，不過，台灣資金交易所除了針對會員的工作情況、學經歷等條件審查，甚至也採用像是社群分析等金融科技方法，去判斷個人的借貸額度，以降低被倒會的機率。目前平台違約率則控制在0.5％以下。

自平台成立至今以來，台灣資金交易所平台的會員數已有4.5萬個人次註冊，長期具有黏著度的會員則約有6千人，累計參與標會的總交易金額已突破4億元新台幣、貸款成功的筆數也超過1.2萬筆。

簡政預告，今年下半年也將在大專院校舉辦金融科技競賽，一方面讓年輕人更加了解金融科技趨勢，另一方面也讓年輕人明白，其實目前市面上有更好的金融科技商品以及合法的優質借貸管道可選擇，而不是只有透過手機通訊行及眼鏡行，只能用相對高的借貸利率取得資金。

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