全壽籲啟動退休金規劃

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五一勞動節將至,全球人壽提醒勞工族群,面對不可測的未來,一定要優先做足「健康傘」保障規劃,並啟動退休金規劃,以資產累積型保險商品,替退休生活與保障雙重加值。

全球人壽表示,不管什麼產業的勞工,在進行保險規劃時,最重要的就是要優先準備完整的「健康傘」作為保障。所謂的健康傘,主要可以分為醫療初期、醫療中、醫療後這三塊來規劃,也就是「醫療初期」,一旦發生確診,就可以獲得一筆保障來負擔治療期間龐大的醫療費用及無法工作的損失,例如多次給付的癌症險、重大傷病險、重大疾病險等;「醫療中」則為補貼全民健保的自費項目、需涵蓋所有在院治療費用,例如實支實付型醫療險;「醫療後」則是以支應出院後的照護費用與生活所需為主,例如針對生理功能及認知功能障礙提供照護保障的長期照顧險,或針對特定傷病提供照護保障的類長照險等。

時間是財富累積的重要因素,用對工具更會帶來加分效果。全球人壽表示,在退休金規劃上具有資產累積效果的「利變型壽險」是很好的退休金準備工具。因為「利變型壽險」提供「宣告利率」機制,若市場利率走升,「宣告利率」將有機會調升,保戶就能獲得增值回饋分享金。

利變型壽險常見有利變增額型壽險及利變還本型壽險;前者通常可滿足想要累積退休金,或家庭保障及資產累積全都要的需求;對預算充裕且想要快速累積資產的人,可選擇短年期繳費;若是預算有限,則可選擇長年期繳費,降低每期繳費壓力。此外,如果商品有提供未來可免收取附加費用將保單價值轉入投保年金金額「只增不減」的利變即期年金險,就更有助於建立穩定的退休現金流。

利變還本型壽險,則是可以滿足想定期領錢的需求,一般在投保後每屆滿保單週年日,即可領到生存保險金,直到身故。