Yahoo奇摩新聞 全球之冠／國人平均有3.3張保單！ 理賠總賠不到？如何買才到位？
記者 邱智慧
台灣人有多愛買保險？根據壽險公司調查，國人持有保單位居全球之冠，但也造成一個特殊現象就是，手中保單一大堆，卻搞不清楚自己到底買了什麼，甚至出現許多保障重疊，真正需要的保障卻未補足。
台灣人最愛買保險 卻不一定買到位
根據法國巴黎人壽2019年的調查，全球26個國家的消費者平均持有2.3張保單，亞洲消費者平均擁有2.2張，但台灣人則持有高達3.3張，位居全球之冠。但許多國人仍認為購買的保險保障不足，到底是真的不足，還是買的不到位呢？
錠嵂高雄營業處襄理陳慈徽表示，過去多數人買保險以壽險為入門款，現在隨著風險意識提高，保險配置也更加多元。但哪些保險是一定要有、哪些是可以有餘裕時再補足的呢？
陳慈徽認為，以55歲上下的熟齡族來說，最關心的是健康議題，為了不造成未來家庭的負擔，一定要有醫療險和長照險，因應未來可能面臨的龐大醫療支出，或長照費用。有餘裕時，可考慮加買年金險或投資型保單，提供每個月的現金流，讓退休後的生活品質不打折。
魔鬼藏在細節裡 醫療險最常有爭議
保險業務員離職，或是不記得年輕時買過哪些保險，導致手中保單一大堆，這也是常見的狀況之一。陳慈徽透露，想知道過去投保了哪些保險，可以到「中華民國人壽保險商業同業公會」網站，本人或親屬都可以申請查詢。
陳慈徽分享，過去遇到的案例，醫療險較容易遇到爭議。舉例來說，手中有2張實支實付的醫療險，生病住院後要申請理賠時才發現，2家保險公司都需要收據「正本」才可理賠。但醫院費用收據正本僅提供一份，這時候就出現打架的狀況，非常棘手。
應該如何解決呢？「一般來說，收據正本會以先投保的那家保險公司優先，另一家則要看理賠條件，是否能將實支實付折換為日額給付。」陳慈徽說。很多保戶在投保時都忽略這樣的細節，導致申請理賠時才發現權益受到影響。
因此，建議民眾應該在不同階段定期檢視保單，像是出社會、結婚生子、買房或退休前等有較大經濟結構改變時，先檢視保單再根據財務規劃來做調整。
更多橘世代相關文章
