別讓長壽風險耽誤你的第二人生

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許多人都知道提早準備退休金的重要性，但您有沒有想過，您希望自己在退休當天，手上的退休金可以支應你幾年的生活呢？在思考這個問題時，多數人都習慣拿「平均壽命」當參考基準，因此人們也就很自然的以為，如果65歲退休，再活個十幾、二十年，所以關於退休金的使用年限，了不起準備個20年應該也就足夠。

你的退休生活 其實會比現在想像得要更久

的確，平均壽命是很重要的參考指標，但您可以問自己一個問題：你真的只希望自己只能活到平均壽命的歲數嗎？當然不是。我們一定都希望自己長命百歲，不然平常幹嘛還要那麼注重養生呢？所以，光從我們個人的主觀意願來看，我們絕不能只拿平均壽命當基準去規劃自己的退休金。

退休規劃 無論男女都要注意長壽風險

還有一個理由，就是我們無法預知的長壽風險。根據內政部的數據顯示(下圖)，我國女性可以活到超過80歲的機率高達78%，男性是64%，如果是活到85歲以上，女性的機率達63%，男性也有46%；可見若從65歲退休起算，有超過一半的人，有機會享受超過20年的退休生活。然而，上述這些數據都還只是2018年的資料而已；隨著醫療科技的進步，未來人類的壽命還會再延長，所以從現在起，我們估計退休金花費的年數最好都要抓30年以上。

女性面臨的長壽風險更大 退休規劃要更早

關於長壽風險，還有另一個我們要謹慎對待的理由。同樣也是出自內政部的實際數據，在所有85歲以上的人口中，有超過80%是沒有另一半的。這數字相當嚇人，它嚇人的地方，在於這些人要在沒有另一半的支援下，獨自面對生活上的種種開銷，這種負擔是更加沉重的，所以無論您有沒有另一半，都要拉長您退休金的使用期間；特別是比較仰賴丈夫打理家庭財務的女性，一定要更深度的參與自己的退休金規劃，才能降低長壽風險對退休生活帶來的衝擊。

若您目前超過65歲，存活超過特定年齡的機率

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