勞保、國保哪個錢領得多？無固定雇主怎麼投勞保 可加入「這個」

法律規定沒有工作的人不能投勞保，國家會自動幫你納入國保，但有些人可能暫時離開職場等等情況，仍在職業工會繼續加保勞保，因為不想中斷勞保年資，主要是因為國保老年年金所得替代率每年1.3%，不如勞保老年年金一年1.55%，所以民眾偏好保勞保，雖然勞保的年金比較多一點，但專家認為其實沒有差很大，也提醒民眾，職業工會的會員就是要本業工作者，如果被查到有掛名投保等等違法狀況，依法會取消被保險人投保資格，保險費不退還。

30多歲的Zoey，在公司擔任行銷人員，之前也經營過自媒體，後來再重回企業當上班族，她說在做自媒體前也是上班族，離職後發現。

上班族Zoey：「那是我上上份工作離職的時候，然後大概才兩個禮拜，我戶籍地就是我媽媽，就突然收到那個國民年金的繳費，然後她就馬上很緊急打電話來說，我到底有什麼東西沒有繳錢給國家，然後那時候對國民年金其實滿陌生的，所以還先去查了一下到底是什麼，然後為什麼要繳錢，那時候就滿頭問號，想說我都已經就是照理來說，國家應該知道我已經沒有收入了，我已經沒有錢了，因為就離開工作了，那為什麼還要再叫我繳錢給他。」

簡單來說在職時公司會幫你保勞保，但當你待業工作轉換期間或是家庭主婦、家庭主夫等等，沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，都是國民年金的納保對象，政府會自動將你納入國保。

人力銀行資深人資專員許沛緹：「勞保上面很多保費是雇主幫你負擔，所以在這個部分，大家就比較不用擔心，那國保的部分，60%需要員工自己去繳款，會金額會比較高級距也比較低，但是它也是屬於保障一個，將來萬一你退休，或者是你離職中間，沒有工作的時候的一個保障，因為如果你離職，你的事故發生在離職期間的話，也會就不能夠申請勞保的給付，那如果你有投保國保的話，就可以申請國保那邊的給付。」

而Zoey在繳了一個月的國民年金後，她改成加入職業工會，由工會來投保勞保。

上班族Zoey：「之後就有再查了一下，國民年金跟勞保的差別是什麼，然後發現好像大家都說，其實勞保的保險的範圍比較多，然後對我未來生活也比較有保障，所以我就在親戚的推薦跟建議之下，就加入了職業工會去再繼續做勞保，因為那時候就是有大概自己freelancer，做了四、五個月，就那段期間都是用工會的勞保，那時候在做自媒體相關，所以也是找相關的那個工會加入。」

法令規定沒有工作不能投勞保，但有些民眾還沒找到工作或是離開職場，為了累積更多勞保年資，仍在職業工會繼續加保，因為覺得未來勞保年金可以領比較多，而不想保國保。

台大國發所兼任副教授辛炳隆：「一個沒有工作(固定雇主)的人，他為什麼要選擇加入勞保而不加入國保，最主要是所得替代率不一樣，我們的勞保的所得替代率，是你每加保年資增加一年，你的所得替代率是1.55%，但是國保只有1.3%，所以兩個之間是有差異的，所以這樣情況底下很多人，尤其是他本來就有勞保年資的人，他當然又想要繼續留在勞保這個體系裡面，未來他領的錢會相對來講是比較多的。」

那投保國保真的有很不利嗎？其實國保月投保金額，雖然會隨著消費者物價指數CPI累計成長率達5%時，依照成長率調高，費率也是每2年調高0.5%到上限12%，但是給付金額會跟著投保金額同步提高，也就是雖然所得替代率是一年1.3%，沒有勞保的1.55%高，但是計算給付基數會提高，也有通膨指數調整機制，給付條件可能和勞保相差不多。

台大國發所兼任副教授辛炳隆：「勞保也有啊，也有那個CPI的調整，所以就當然未來，如果勞保年金改革的話，可能就不一樣了，但是以目前來講，就大多數的勞工來講，繼續留在勞保確實是比較有利的，那當然有人說，勞保的費率有再往上漲，可是我們現在法定的費率上限就是12%，所以再怎麼漲也是漲到12%，雖然國保的所得替代率只有1.33%，但是因為它的保費有些是政府補助的，所以換算出來的投資報酬率，不會比你去買基金什麼來得差。」

學者提醒，職業工會的會員就是要本業工作者，如果被查到有掛名投保等等違法狀況，依法會取消被保險人投保資格，保險費不退還，民眾不要抱著僥倖心理。

更多 TVBS 報導
突「入帳4萬」發錢了！16筆錢發一排 存摺刷起來
182萬人領錢了！一早爽「入帳1.9萬」 18筆錢刷整排
寶林奪6命！首調解成立 北市告業者求償984萬
工會投保領更多？ 勞保局：請領年齡、投保薪資差不多