勿追求表面高利 外幣定存眉角在這裡 實際試算最關鍵

記者顏真真/台北報導
▲新台幣兌美元創逾15個月新高,不少人想進場撿便宜買美元,銀行提醒外幣定存勿追求表面高利,實際試算最關鍵。(圖/NOWnews資料照)
▲新台幣兌美元創逾15個月新高,不少人想進場撿便宜買美元,銀行提醒外幣定存勿追求表面高利,實際試算最關鍵。(圖/NOWnews資料照)

美元指數走弱,新台幣兌美元自8月初以來已升值3.8%,今(30)日盤中更升破30.5元心理關卡,讓許多人想進場撿便宜買美元,銀行美元定存利率更喊出3%以上。但專家提醒,銀行優惠定存會的最低承作金額、可承作額度上限、專案到期日、新資金之要求、承作對象等條件不一,選擇時可先問清楚,還要考量匯率風險,最好在選擇時先實際試算,確認實際落入口袋的利息收入,才不會最後看得到吃不到。


國人偏愛儲蓄,定存更是接受度最高的理財方式,高利定存方案除了可賺取利息外,而且專案年期選擇多,對民眾來說在資金調度上相對具彈性,銀行也歸納4大類族群最適合優惠定存,包括短暫資金停泊需求者、投資屬性偏保守者、退休族、有緊急預備金需求者,像是三明治族及小資族等,尤其上市櫃公司發放股息,若民眾在短期間無資金用途,有些會考慮辦理新台幣優惠定存專案,只是目前新台幣定存利率偏低,除非有辦理數位帳戶活儲才有1%以上。


相較新台幣低利,外幣定存專案利率相對較高,因此對於有外幣需求且對匯率有一定程度了解者,就會選擇利率較高的外幣優惠定存方案,既保本又能賺到利息收入,尤其美元用途廣,投資、旅遊都好用,以美元定存來說,目前仍有銀行祭出1個月期年利率3.33%、3個月年利率3%。


不過,專家也提醒,銀行優惠定存會的最低承作金額、可承作額度上限、專案到期日、新資金之要求、承作對象等條件不一,建議在選擇各家產品時,可先向銀行詢問清楚,若是外幣定存還要考慮匯率風險。


凱基銀行財富管理處副總經理劉熾原就建議,選擇外幣定存專案時,須先評估個人理財需求。若短期資金停泊,可選擇市場上天期較短,如1周、1個月的專案進行承作。若希望比較長時間存款,則在選擇專案時,務必特別留意各方案限制、注意事項等,在選擇時,盡量不要被短天期高利率吸引,而將資金放在不適合自身理財需求的專案中。


目前市場上對於外幣定存,祭出各式各樣的方案,有階梯式利率、一段式利率等存款方案,乍看之下,可能會被短期高利率吸引,但實際計算卻不一定如此。劉熾原舉例說明,若手上正好有1萬美元,希望存放3個月,比較兩方案,其中A方案為7天期年利率3%、之後再自行續存3個月一般定存年利率1.25%,B方案3個月期2.1%。


一開始大家可能會先被A方案的3%吸引,但此方案在存滿之後尚須自行續存,手續較為繁瑣,且比較一段式利率方案,所賺取的利息並沒有比較多,經試算後,實際利息A方案拿到37.08美元,B方案則可領取52.5美元。

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