升息+寬限期結束 3年前購屋族壓力漸增

在美國進行暴力升息之後,國內央行也被迫跟進調升利率,連帶房貸利率也從底部1.3%多開始走揚,目前房貸利率地板價格約為1.685%,市場預料下半年還可能再升息兩次半碼,若條件不是很好的房子或個人條件,房貸利率就有可能超過2%,過去1.3%多的超低利寬鬆年代已經回不去,除了升升不息的房貸之外,國人經常使用的寬限期,3年前買房子的民眾也陸續過了寬限期間,每月還本後房貸金額可能瞬間增加1.5倍以上,還款壓力逐漸增壓。

根據央行公布的五大銀行新承做房貸統計,上一次房貸利率超過2%,出現在2009年的一月份,從金融海嘯以後,資金面幾乎都是呈現寬鬆,民眾已經太習慣低利的環境,面對這波來勢洶洶的升息循環,短期的利息負擔勢必會增加,不過也不至於因為利息增加而還不起房貸。

除了升息帶來的還款壓力增加外,另一個問題就是過去一段時間,不管是銀行或者國人申請房貸,都相當依賴使用2~3年的寬限期,寬限期間只還息不還本,短期之內每月的利息負擔甚至比房租還便宜,不過若往前推算3年,大概2019年買房子使用寬限期的民眾,現在開始要面對開始還本與升息的雙重壓力,本來一千萬元的房貸,經過升息與開始繳交本金,則每月房貸金額達3.8萬元,而本來升息前與寬限期間,每個月還款金額僅1.2萬元,兩者有相當的差距。

雖然少數的購屋人要面對寬限期結束與利息上揚的雙重壓力,不過要慶幸的是,3年前買房子的人,至少也搭上這波房地產大漲列車,雖然還款金額增加,但不動產價格也大幅上漲,至少不用再去苦追房價,若真的覺得過了寬限期壓力沉重的,其實還是可以向其他銀行申請轉貸,只是貸款的利率條件或者寬限期年限沒有那麼長,建議民眾在升息的年代,若找不到好的、穩健與低風險的投資工具,不妨手上有多餘的資金時,可以多償還一些本金,降低每月的利息成本與還款負擔。