升息3碼拉警報2/物價、房貸齊漲「壓力大」 周轉不靈專家提解方

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CTWANT記者採訪房貸族,市井小民普遍皆嘆,升息壓力大,不過也有投資高手以存股對抗升息。(圖/張先生提供)
CTWANT記者採訪房貸族,市井小民普遍皆嘆,升息壓力大,不過也有投資高手以存股對抗升息。(圖/張先生提供)

[周刊王CTWANT] 疫情方興未艾,物價持續飆漲,今年又再添加升息挑戰,雖然目前已底定調升1碼,以房貸1000萬元、30年期攤還,每月利息僅增加1200元,專家多半認為對雙薪家庭影響不算大,但CTWANT記者採訪房貸族,市井小民普遍皆嘆,「雖僅1碼,但萬物皆漲,唯薪水凍漲,壓力還是很大。」

根據聯徵中心統計,全台房貸族共計205萬人,其中約有1/4房貸總額超過千萬。CTWANT記者實際採訪房貸族了解生活狀況。新北單身族趙小姐房貸占薪資的6成,想到升息後未來每月還要多出好幾千元就害怕,「現在物價飆這麼高,房貸利息也增加,哪還有錢生小孩,不敢想,政府既然喊居住正義,就不能再墊高購屋門檻了。」

而桃園的魏先生則是劈頭就說,「沒升息壓力就很大了!」魏先生貸款總額680萬元、分30年期,已繳6年,去年孩子剛出生,太太近期想回職場,但又擔心托嬰中心因確診案例停課還得請假,「目前單薪,不知道要維持多久,月繳2.4萬,很硬!」

房價越來越高,還要考慮升息變數,讓還沒存夠自備款的年輕人擔心未來會不會買不起房。(圖/翻攝自想要一個家-天龍房屋臉書)
房價越來越高,還要考慮升息變數,讓還沒存夠自備款的年輕人擔心未來會不會買不起房。(圖/翻攝自想要一個家-天龍房屋臉書)

另一位打算在高雄購屋的王小姐則明確表示,不會因為升息影響買房意願,「因為房子只會越來越貴,目前升1碼還在可負擔範圍,但若再調升會考慮降低貸款比例。」她認為,首購的房子沒有要住一輩子,或許過幾年會轉手,再加上高雄房價低,1碼的利息費用,均攤下來好像也還好,「利率不高還是會貸8成,反正只是負擔短期。」

桃園A7重劃區買房的張先生,房貸總額1000萬元,他將月薪4.8萬元幾乎ALL IN在房貸及管理費、水電費等房屋支出,他表示自己除了正職薪水,一年股利收入有20~35萬元,生活不太受影響,但就怕升息太多經濟降溫,股利變少。「通膨率大於房貸利率要借好借滿,我自己也還有信貸,也是拿來買股生股利,若升到3碼才會影響,會先還掉信貸,但不賣股。」他表示,錢若不夠周轉,房貸重簽約增貸就好,銀行估價1700萬比起3年前入手已增值400萬元。

還有一位台南黃先生手上房貸產品都是投資用,他說,只要延後繳本金,中間利息繳多少影響不大,因為持有時間短,房價漲幅大,都還是有賺,「利息高低無所謂,投資客只在乎可以貸款幾成。」

已經買房的房貸族,基本上已是砧板上的魚肉,屋比房屋總經理葉國華示警,若是大幅度升息,對於房貸占收入5~6成的雙北家庭,每個月利息支出無法負擔,最終只能丟出來賣,屆時賣壓變多價格也必定不好,最終淪為法拍市場的競品。

萬物皆漲的年代,連房貸利息也漲,唯薪水凍漲。(圖/CTWANT資料室)
萬物皆漲的年代,連房貸利息也漲,唯薪水凍漲。(圖/CTWANT資料室)

如果升息真的造成財務壓力怎麼辦?台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐建議,可以試著和銀行協商,以延長寬限期,或是增貸的方式,增加資金周轉,或是評估轉貸到其他銀行是否可以降低每月還款金額,不過也要注意,轉貸可能會有相關手續費或違約金的支出,精算後才能確定壓力是否可以藉此得到緩解。

至於正準備進場的購屋民眾,葉國華建議,「多準備自備款,並應量力而行,盡可能地降低財務槓桿,同時將房貸負擔率控制在30%以下」。張旭嵐也提醒,購屋族除了在貸款前就應該先做好長期財務規劃,並「預留緊急預備金,避免工作轉換、就醫手術,或其他緊急需求影響繳貸安排。」

時局混沌,買不買房就像是場賭局,葉國華認為,其實只要負擔能力還可以,自備款有了,還是可以買,「若擔心利率調升而不買,那就顧此失彼了,因為之後房價不易跌,還可能繼續漲,省利息,虧房價,不划算!」


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