又見擠兌潮 陸中小銀恐爆雷

記者許昌平╱綜合報導

旺報【記者許昌平╱綜合報導】

自包商銀行被政府接管後,中國大陸小型銀行的健康狀況日益引起大眾關注,營口沿海銀行(Yingkou Coastal Bank)是最新一家因存戶擔憂財務問題而遭到擠兌的小型銀行。路透報導,營口沿海銀行最近上調原本就已經很高的存款利率,希望吸引和留住客戶存款。

營口警方11月6日發布通告指出:「今日網上盛傳關於營口沿海銀行深陷財務危機的不實謠言,導致大批儲戶前往銀行兌現」,警方呼籲群眾不要停信傳言,目擊者當天並親見營口沿海銀行6家營業網點櫃檯後放著一綑綑的現金,以防擠兌。

在擠兌事件發生後,該行將一年期定期存款利率從4.2%提高至4.4%,並將旗艦三個月理財產品收益率保持在5%以上,相較之下,電商巨頭阿里巴巴的貨幣市場基金餘額寶提供的年化回報率2%,大陸一年期定期存款基準利率為1.75%,該行付出高出不少的利息來吸引存戶。

期貨交易員Sun Wensheng說:「我想到了小銀行有風險,但超過4%的存款利率對我太有吸引力了」。他在發生擠兌前,剛剛在營口沿海銀行存入42萬元人民幣。

據中國人民銀行最新發布的2019中國金融穩定報告,在4379家銀行業金融機構中,約13%被人行視為「高風險」機構,反映銀行業有受壓跡象。報告指出,586家銀行和其他融資公司、主要集中在農村中小金融機構,被認為存在高風險。相較於去年的首次檢視報告上升,去年約10%機構被認為屬高風險。

小型銀行資金來源以儲戶存款為主,資金危機先前曾導致政府接管小型地區銀行包商銀行,一度引發存戶恐慌,在包商銀行被接管事件後,也推動銀行間利率激升,從而提高借款成本,今年小型銀行對儲戶存款資金的依賴程度已經大幅升高。

路透分析,自從2016年政府進行金融體系去槓桿化以來,融資活動便已承壓。而8月以來政府引導貸款利率下行以提振放緩的經濟,使壓力進一步加劇。分析師指出,隨著貸款收入減少,而且不像較大的同業擁有各種融資手段,中小型銀行不得不通過提高存款利率來吸引存戶,而這樣的做法又進一步破壞了他們的穩定性。

中泰證券銀行業首席分析師戴志峰表示,融資困難可能扭曲中小銀行的行為。由於缺乏核心競爭力,一些中小型銀行已轉向高風險、只顧到眼前的業務,某些機構可能出現了流動性緊縮。

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