央行理監事會議》再度升準不升息! 更祭出「四大重拳」打炒房

央行第三季理監事會下午登場,利率政策方面如預期「不升息但升準」,將重貼現率繼續停在 2%、同時再調高存款準備率 1碼。   圖:中央銀行YT
央行第三季理監事會下午登場,利率政策方面如預期「不升息但升準」,將重貼現率繼續停在 2%、同時再調高存款準備率 1碼。 圖:中央銀行YT

[Newtalk新聞] 美國聯準會(Fed)利率決策會議於台北時間週四(19日)凌晨宣布一舉降息 2碼,而我國中央銀行第三季理監事會也在下午登場,利率政策方面如預期「不升息但升準」,將重貼現率繼續停在 2%、同時再調高存款準備率 1碼,收回市場熱錢。

央行利率維持連二凍,維持重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,分別維持年息 2%、2.375%及 4.25%。並上修今年經濟成長率 3.82%,優於先前預期的 3.77%,明年則是 3.08%。不過,央行總裁楊金龍指出,今、明年產出缺口仍呈負值。

物價方面,預期服務類價格漲幅續呈緩降,但受到七月下旬颱風豪雨影響,蔬果等農產品受損嚴重、量減價揚,央行將全年CPI年增率預測值較六月略上修為 2.16%;核心CPI年增率則略下修為 1.94%。明年預期國際油價平穩,加上服務類價格漲幅將維持緩降趨勢,CPI 及核心 CPI 年增率分別續降至 1.89%、1.79%。

央行這一波緊縮政策,除了啟動升息外,2022年第二、三季搭配調高存款準備率 1碼,今年第二、三季再度調升存準率 1碼,累計已調高存準率達 4碼,持續落實緊縮步伐、回收市場資金。

由於美國已開始降息,對於台灣此次不降息,是否會使台美利差縮小,進而放手讓新台幣升值?楊金龍表示,新台幣匯率都是由市場決定的;央行能做的,就只能延緩升值、或貶值。「萬一台幣趨勢走升,難道還要出手去阻止嗎?是不太可能的。」美國聯準會主席鮑爾已講地很清楚,這次兩碼、不代表一直都是兩碼,今年四碼、明年兩碼、後年兩碼。認為美國的經濟還是具有韌性,至於美國公債殖利率反彈,可能與市場對長期(longer-run)中性利率的調整有關。

此外,由於近期各項房市數據居高不下,央行也祭出「第七波信用管制」,並自 9月20日實施:

一、新增自然人名下有房屋者的第一戶,購屋貸款取消寬限期。
二、自然人第二戶購屋貸款最高成數由六成降為五成,並擴大實施到全國。
三、公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款、及第三戶(含)以上購屋貸款之最高成數,由四成降為三成。
四、餘屋貸款最高成數由四成降為三成。

財政部「新青安」房貸方案上路後,國內房市價量齊揚、買氣升溫,一度造成國銀房貸業務量暴增,房貸水位逼近「銀行不動產放款天條」、《銀行法第72條之2》的規範上限或是銀行內訂警戒值,央行也在8月21日公開「道德勸說」,要求國銀提出為期一年的不動產貸款總量改善計畫。

針對平息房貸之亂,財金部會也動作一波波,先是央行找來國銀總經理「喝咖啡」,要求提改善計畫,讓市場押注九月理監事會再祭房市管制勢在必行。對此,楊金龍表示,依據《銀行法第72條之2》來看,認為銀行的放貸資金過度集中於不動產,恐會排擠生產事業的實質投資,使市場會認為房價會一直往上,因此,適時限縮銀行放貸的空間,使銀行放款能稍微謹慎。

楊金龍重申,目前市場資金不足,而是受限於《銀行法第72條之2》規範。此次提高存款準備率,對於銀行的不動產放貸具有降低不動產授信風險之效,也是收縮的作用,預期可收回 1,250億新台幣。

楊金龍強調,自2020年底以來,已六度實施選擇性信用管制措施,惟自去年下半年起,房市交易「價漲量擴」,帶動購置住宅貸款年增率持續上升,至八月底為 11%;另建築貸款年增率,至八月底也回升至 5.0%,致全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)居高,至八月底為 37.5%,接近歷史高點之 37.9%。

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央行總裁楊金龍表示,針對國內「現貸令」,找上國銀「喝咖啡」,   圖:中央銀行YT
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