【名人理財】只為放膽玩音樂 韋禮安靠ETF超前部署退休金

林宛萱
·8 分鐘 (閱讀時間)
創作音樂感性十足的韋禮安，金錢安排上卻是絕對理性，3年前便開始規劃退休金。
創作音樂感性十足的韋禮安，金錢安排上卻是絕對理性，3年前便開始規劃退休金。

睽違4年，歌手韋禮安推出第5張專輯《Sounds of My Life》，紀錄生活中所在乎的聲音，是一張充滿愛與感謝的作品。創作音樂感性十足的他，在投資路上卻是絕對理性，3年前開始為退休鋪路，透過大量閱讀，分析最適合自己的投資工具。如今他靠ETF布局全球股債，平均年報酬7％，而他最大的期望是5年後財務自由，無包袱地玩音樂。

「剛接觸投資時真的很瘋狂，看了很多部落格文章、書籍，遇到不懂的專有名詞就記在雲端筆記本上，再回頭查。」台大外文系畢業的韋禮安有著學霸特質，不僅投資前做足功課，還統整出最實用的學習資源，「我很推薦財經部落客綠角的文章、陳志彥的《逆思投資》，國外Podcast節目《How to Get Rich》也很有用。」

韋禮安投資小檔案

  • 出生：1987年

  • 現職：歌手

  • 學歷：台大外文系

  • 投資心法：投資內扣費用低廉的美股掛牌ETF，預計持有10年以上，並依年齡規劃股債配置（現股債比為7：3）

當歌手又開公司，韋禮安在職涯上承受高風險，因此投資上選擇相對穩健的ETF。
當歌手又開公司，韋禮安在職涯上承受高風險，因此投資上選擇相對穩健的ETF。

定期定額 大一即開始

2007年還是大學生的韋禮安，奪下《快樂星期天》校園歌喉戰首屆冠軍後，正式踏入演藝圈，2010年發行首張創作專輯《韋禮安》，一舉拿下金曲獎最佳新人。唱作俱佳的他，2015年以單曲〈狼〉獲得金曲獎最佳作曲人。如今歷經4年沉澱，韋禮安不僅當起自己的老闆，更在今年推出第5張創作專輯《Sounds of My Life》。

從出道歌曲〈慢慢等〉〈有沒有〉，到電視劇片頭曲〈還是會〉〈女孩〉，韋禮安的作品傳唱度極高，深受歡迎。但好好的歌手怎麼會開始投資呢？原來是出於對未來的不安，「2017年快邁入30歲時，我意識到演藝工作不穩定，退休金得做好規劃。」韋禮安說。

家人理財規劃保守，韋禮安（左2）先跟父親（左1）討論後，才開始投資海外ETF。（翻攝自韋禮安臉書）
家人理財規劃保守，韋禮安（左2）先跟父親（左1）討論後，才開始投資海外ETF。（翻攝自韋禮安臉書）

「扣掉每月生活費，幾乎80％收入都放在經營公司與ETF投資上。」他坦言，當歌手又開公司，職涯已承受相當高的風險，因此投資應選擇相對穩健的ETF。

其實早在10多年前，剛上大學的韋禮安就在父親規劃下，開始定期定額買基金，直到現在都還持續扣款。出身書香世家的他，父母皆是外文系教授，「家人在投資理財上很保守，當初也是先跟爸爸討論，才慢慢開始投資海外ETF。」韋禮安解釋。

成本考量 攻美ETF

「投資多年的基金累積報酬雖可觀，但換算年報酬只比定存好一點，反而ETF績效更好。」韋禮安表示，目前投資部位4分之3放在ETF上，分別是VTI（涵蓋美股大中小型公司，等於買下美國整體市場表現）、VEU（投資美國以外的已開發國家與新興市場，共持有45個國家）、BND（主要投資美國公債、投資級公司債，以及美元計價的國際債券等）。

韋禮安目前投資部位有3／4放在ETF，聚焦全世界股市與債券市場。（翻攝自紐約證交所臉書）
韋禮安目前投資部位有3／4放在ETF，聚焦全世界股市與債券市場。（翻攝自紐約證交所臉書）

「VTI加VEU的組合，等於投資全世界股市，BND則是全球整體債券市場。」韋禮安分析。而現年33歲的他，股債比約7比3，投資3年下來平均年報酬率約7％。

事實上，韋禮安買的3檔ETF都是美國先鋒集團（Vanguard）發行的產品，他解釋說，先鋒的創辦人約翰‧伯格（John Bogle）是指數基金教父，集團長年深耕ETF商品，且內扣費用率最低。以他投資的ETF為例，VTI總管理費用0.036％、VEU為0.08％、BND為0.035％，「比起共同基金動不動就3％的內扣費用，投資成本差了一百倍。」

買了就忘 股息再投入

下手投資之前，韋禮安也早有覺悟，「一定要持有10年以上。」他舉股神巴菲特「10年賭注」為例，巴菲特以標準普爾500指數對戰經理人挑出的5檔對沖基金，看10年後誰的報酬率比較高，結果指數投資大勝，2008年起10年間，5檔基金年化報酬僅2.2％，但標準普爾500指數逾7％。

「投資市場裡勝率最大的一件事是時間，耐心抱著ETF越久，獲得高回報的機率越大。」放長線釣大魚是韋禮安對ETF投資的態度，他相信指數會不斷向上，今年3月股市重挫時大膽進場，「我衝進去瘋狂撿，從低點接到快沒現金。」韋禮安大笑說。而攤開VTI表現，3月至今漲幅已逾3成。

今年3月全球股市重挫時，韋禮安大膽進場，因為他相信指數長期會向上。
今年3月全球股市重挫時，韋禮安大膽進場，因為他相信指數長期會向上。

不過，考量今年變數多，韋禮安手邊還是預留一筆資金，等待再次進場時機。除了ETF外，另外4分之1部位則放在個股，而他最在意的是未來10年這間公司是否還會存在。「篩選個股我會從自己了解的產業出發，音樂當然是首選，但看了股價波動後，我發現音樂產業變數太大，10年後的發展難評估。」因此他轉而關注傳統產業，麥當勞、可口可樂等國際品牌都是他的持股。

談到進場點，韋禮安坦言，投資ETF第一年以定期定額為主，但第二年轉變策略，改為不定時單筆投入，「我看了有關定期定額與單筆投資ETF的回測報告，了解到在長期投資下，2種方式最終獲得的報酬相差不大。」

他回想，2018年第一次單筆投入不久就遇到股市狂瀉，「我一度很緊張，後來決定放著不管，其實前2年全球政經局勢不穩，指數波動大，但時間拉長後，暫時性地虧損也都填補回來了。」如今，韋禮安以「買了就忘」為最高操作原則，並將領到的股息再投入。

篩選個股時，韋禮安首重企業的永續發展，國際品牌麥當勞是他的持股之一。
篩選個股時，韋禮安首重企業的永續發展，國際品牌麥當勞是他的持股之一。

壓低物欲 生活斷捨離

為退休超前部署的韋禮安，希望5年後能財務自由，「財務自由的真正祕訣是把物欲壓到最低，又稱為FIRE（Financial Independence Retire Early），就是財務獨立、提早退休。」韋禮安說，他的物欲本來就不高，去年底搬家時也做了全面「斷捨離」，體悟到人真的不需要這麼多東西，「光是整理衣櫃，就發現有8成的衣服幾乎沒在穿。」

就連同事想買網拍，韋禮安也會幫忙釐清是想要或需要。「他常會潑我們冷水，明明我覺得很棒的東西，被他一分析好像真的不需要。」經紀人說。此時一旁的韋禮安反倒勸她規劃理財，「不一定要投資美股，台股的元大台灣50、富邦台50都是不錯的選擇。」

走向簡單生活的韋禮安，規定自己每買一件新衣，就得回收一件舊衣，「消費前我會再三確認，這樣東西是否真的讓我怦然心動。人生這條路上，就是得拋棄一些東西才能輕鬆地繼續前進。」就像投資，韋禮安事前大量做功課，再三確認後選定ETF，拋棄繁複的挑股擇時（進場時間），因此能在累積財富的道路上輕鬆前進，一切只因「我最大的希望是可以更沒包袱地做音樂。」

註：年報酬率取自Vanguard官網，以今年6月底往前推算1年、3年、10年報酬率。 （資料來源：Vanguard、MoneyDJ理財網）
註：年報酬率取自Vanguard官網，以今年6月底往前推算1年、3年、10年報酬率。 （資料來源：Vanguard、MoneyDJ理財網）

定期定額克服貪與怕 資產再平衡

精算達人怪老子蕭世斌表示，韋禮安的配置很不錯，看得出有做足功課，他建議可考慮在債券配置上增加BNDX（先鋒總體國際債券ETF），該ETF主要投資非美元計價的債券，包含公債與投資等級公司債，加入配置可讓投資風險更加分散。

怪老子也分享，定期定額投資ETF可擺脫人性的貪婪與恐懼，避免一直等待更低的價位，錯失投資機會，「但每年最好做一次資產配置的檢視，執行再平衡，這非常重要。」


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